Банк легион проблемы с лицензией

Отзыв лицензии банка Легион

Банк легион проблемы с лицензией

Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии

Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей.

При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении.

Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.

Какие нарушения выявил Центробанк

Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.

Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов.

По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы.

Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.

После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент.

Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.

Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:

  • общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
  • исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
  • пропали кредитные досье.

В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений.

Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.

Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь.

Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса.

Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

  • Показать все
  • на 09.02.2016

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Ликвидация кредитной организации

Источник: https://gorodpro.org/bank-legion-kogda-otozvana-licenzia/

Что случилось с банком

Банк легион проблемы с лицензией

7 июля 2017 года Банк России отозвал лицензию у АКБ «Легион» в связи с утратой капитала и уклонением от требований надзорных органов. Поскольку вклады организации были застрахованы, бывшим вкладчикам положены компенсации. Граждане имеют право получить полный объем вложенных средств, если он не превышает сумму в 1,4 млн. рублей.

История банка

Дата основания акционерного общества Легион — 20 февраля 1994 года. Помимо главного представительства в Москве, структура банка включала филиалы в 9 городах — Санкт-Петербург, Екатеринбург, Иваново, Ярославль, Владимир, Норильск, Красноярск, Пенза, Самара.

Представительная сеть состояла из 9 отделений и 25 дополнительных офисов, 5 операционных офисов, 1 кредитно-кассового отдела, 1 операционной кассы вне кассового узла, 20 банкоматов.

Национальное рейтинговое агентство признало «Легион» банком с высоким уровнем кредитоспособности. В 2017 году высоколиквидные активы составили 4,8 млрд. рублей, среди них наибольшую долю занимают кассовые средства (34%, или 1,66 млрд. руб.) и межбанковские кредиты с погашением через 30 дней (33%, или 1,6 млрд. руб.)

В списке обязательств первое место занимают длительные вклады физических лиц на срок от 12 месяцев (59,9%, или 10 млрд. руб.). Величина обязательств банка — 16,69 млрд. руб.

Главный источник доходов — кредиты юридическим лицам (70% доходных активов), следующие по значимости направления — потребительское и межбанковское кредитование. Совокупная сумма доходных активов — 15 млрд. руб.

Собственный капитал организации равен 1,654 млрд. руб., более половины средств — уставный капитал (973 068 000 руб.)

Банк предлагал корпоративным клиентам широкий перечень услуг:

  • выпуск пластиковых карт и перечисление заработной платы сотрудников;
  • наличные и безналичные расчеты;
  • предоставление кредитов юридическим лицам;
  • установка и настройка оборудования для эсквайринга, техническое обслуживание и консультационная поддержка;
  • дистанционное банковское обслуживание;
  • заключение договоров на услуги факторинга;
  • депозитные вклады;
  • рассчетно-кассовое обслуживание;
  • инкассация денежных средств;
  • вексельные операции;
  • предоставление банковских гарантий, открытие аккредитивов и проведение расчетов через документарное инкассо;
  • контроль соблюдения валютного законодательства.

В перечень услуг для физических лиц входили эмиссия кредитных и дебетовых карт, кредитные продукты, вклады и сейфовые ячейки, кассовые операции, интернет-банк, обмен валюты, переводы средств в системах Western Union, UNIStream, Золотая корона.

Как начались проблемы у АКБ «Легион»

На состояние банка повлияла экономическая ситуация в стране и неверная оценка кредитных рисков. В 2015 году чистая прибыль компании сократилась до 9,97 млн. рублей, что на 90,8% меньше по сравнению с предыдущим годом. В текущем году прибыльность упала до -11,48%.

Высокий процент в структуре пассивов составляли вклады физических лиц. В июне 2017 года их доля в списке обязательств составляла 80%, среди них 29,9% составляли долгосрочные депозиты от 12 месяцев, 50% — вклады до 1 года.

В 2017 году структура обязательств поменялась, почти 60% заняли долгосрочные депозиты, 17,8% — краткосрочные обязательства. Надзорные органы неоднократно отправляли «Легиону требования о запрете оформления вкладов граждан.

В 2016 году объем чистых активов АО «Легион» был равен 22,7 млрд. рублей, что на 13% меньше по сравнению с предыдущим годом. По подсчетам, сумма убытков с начала года по сентябрь свыше 367 млн. рублей. Источники собственных средств сократились на 27,8%, или 638 млн. рублей, что свидетельствует о недостаточной капитализации.

Кроме того, руководство заявило, что из кассы банка пропала крупная сумма.

Заметное снижение экономических показателей отразилось на публикациях в СМИ, что вылилось в повышение количества обращений по снятию средств. С 4 июля банк перестал совершать платежи и переводы.

Незадолго до этого пользователи столкнулись с невозможностью перевода денег с депозитов. На официальном сайте была опубликована информация о недостатке свободной ликвидности.

Как оказалось, Банк России частично заморозил корреспондентский счет.

Причина отзыва лицензии ЦБ

Согласно официальным данным, причиной отзыва лицензии стала полная утрата капитала из-за неверной оценки кредитных рисков руководством банка. К акционерному обществу не один раз применялись санкции, предусмотренные федеральными законами.

Органы надзора посылали организации требования прекратить прием вкладов, ограничили, а затем и полностью запретили привлекать средства физических лиц. Поскольку руководство не предприняло достаточных мер по исправлению ситуации, а объем собственного капитала не достиг уровня, прописанного в уставе, Центральный банк принял решение отозвать лицензию кредитной организации.

7 июля 2017 издан приказ, лишающий АО «Легион» прав на осуществление банковских операций. Текст документа опубликован для ознакомления на главной странице организации в интернете.

На 16 июля кредитной организацией управляет временная администрация, назначенная Банком России. Идет процесс признания компании банкротом.

Выгодно или нет: сколько зарабатывают таксисты в Москве и регионах?

ОНФ призывает МВД защитить граждан от неправомерных действий коллекторов: читать дальше

Плюсы и минусы карты платежной системы МИР: https://cowcash.ru/credits/cards/platezhnaya-karta-mir.html

Ситуация с выплатами вкладчикам «Легиона»

Поскольку АО «Легион» было участником системы страхования вкладов, пользователи депозитов имеют право на возмещение вложенных средств в полном объеме, если сумма депозита не превышала 1,4 млн рублей. Сумма компенсации будет рассчитана на дату отзыва лицензии. Граждане РФ получат страховую выплату наличными или банковским переводом, индивидуальным предпринимателям средства будут зачислены на расчетный счет.

Прием заявлений от вкладчиков и первые компенсационные выплаты начнутся 21 июля 2017 года. Банк России на конкурсной основе назначил агентами Сбербанк и Росгосстрах. По предварительным оценкам Агентства по страхованию вкладов, общий размер выплат составит 12,7 миллиарда рублей.

Информация о том, куда подавать документы на возмещение средств и где получить деньги, будут опубликована на сайте АСВ 20 июля. В «Российской газете» официальные данные появятся 21 июля.

Под программу возмещения вкладов не попадают:

  • счета, открытые для финансирования работы адвокатов и нотариальных контор;
  • вклады в электронной валюте;
  • средства, переданные физическими лицами на доверительное управление акционерного общества;
  • субординированные депозиты ИП;
  • вложения в ценные бумаги АО «Легион»;
  • вклады на предъявителя физических лиц;
  • депозиты в филиалах банков, не находящихся на территории страны;
  • средства на номинальных счетах, если иное не предусмотрено законодательством.

Чтобы получить право на компенсацию, вкладчик должен подать заявление в установленной форме и предъявить документ, подтверждающий его личность. Допустимо обращение через представителя по доверенности с нотариальным заверением.

Если объем вклада выше 1,4 млн рублей, остаток средств можно получить во время конкурсного производства или в процессе ликвидации банка. Для этого укажите в заявлении, что рассчитываете получить деньги в полном объеме. Выплата будет совершена в течение трех дней.

В случае, если обязательства банка перед вкладчиком не были внесены в реестр, к заявлению на страховую выплату приложите бумаги, подтверждающие наличие обязательств — заключенный договор, платежное поручение, кассовый ордер о внесении денег, выписки со счета с банковской печатью и подписью сотрудника банка, или иные документы, предусмотренные законом.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:

Источник: https://cowcash.ru/news/russia/otzyiv-litsenzii-u-banka-legion.html

Банк

Банк легион проблемы с лицензией

Эмитент российских, пейзажных, монохромных миниатюр и мастер эквилибра с портретной галереей американских президентов пару лет назад осознал, что печатный станок – не панацея. Требуются жесткие меры. Только регулятором меры применяются постфактум, когда армия возмущенных вкладчиков разорившегося учреждения безнадежно вопрошает: «Где наши деньги?»

Такое осложнение обрушилось летом 2017 года на разнокалиберных клиентов банка «Легион». Отзыв лицензии ударил по благосостоянию вкладчиков в десяти городах страны и уничтожил 832 рабочих места в финансовой сфере. Реестр требований кредиторов закрыт 29 ноября. Внешняя администрация проводит мероприятия по ликвидации участника финансового рынка.

ЖК “Осиновая роща” (Санкт-Петербург): описание, особенности

Портрет героя

Организацию готовят к исключению из реестра ЕГРЮЛ. На рынке финансовых услуг компания функционировала 23 года. ТОО и ООО, ЗАО, ОАО и, наконец, АО – цепочка состояний организации.

В составе акционеров государство никогда не значилось. Абсолютно частная компания. Уставный фонд поделен между мажорами в виде управляющей верхушки с долей 85,31% и миноритарными акционерами с долей 14,69%.

Основные виды обеспечения кредита

Трудовые победы при объявленном банкротстве абсолютно никому не интересны. Разговор об отзыве лицензии ЦБ. Банк «Легион» состоял в реестре Агентства страхования вкладов. Вкладчикам – физическим лицам – гарантировано возмещение в пределах размещенных на счетах денег, но не выше 1,4 млн. рублей.

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

Банк привлекал свободные денежные средства работающих людей и пенсионеров. Работать с карточками «Легиона» было затруднительно. Собственных банкоматов у КФУ насчитывалось два десятка. Выручал «Уралсиб» с разветвленной технологической сетью ОББ “Атлас”.

Кредиты выдавались без надлежащего расчета риска. Поэтому к январю 2016 года скопились долги 22 заемщиков на сумму 7,2 миллиарда рублей. Странные проекты вроде покупки джинсов в Турции на полтора миллиарда рублей были прикрытием для получения кредитов с последующим перераспределением денег в частные карманы.

Рубли и люди

Сумма вкладов физических лиц зафиксирована на уровне 12 миллиардов российских рублей. Кроме того, юридические лица доверили нажитые непосильным трудом 2 миллиарда.

Агентство проверило формуляры КФУ и оценило размер активов в 5,2 миллиарда. Итого, по данным первичной проверки, разница между обязательствами и собственными активами составила 8,8 миллиарда российских рублей.

Деньги вкладчиков улетели безвозвратно.

Петербургская компания “Окна Панорама”: отзывы клиентов

Совладельцами АКБ «Легион» числятся два десятка человек. Пять персон входили в совет директоров. Пятеро людей работали в Правлении.

Среди управляющего работой состава присутствовали личности, чей послужной список содержит понятия «хищение денежных средств», «присвоение средств» через фиктивные договоры.

Один из руководителей являлся учредителем научно-производственного объединения с печальным прошлым – директора этого НПО лишили имущества в другой стране по приговору суда.

Причины лишения полномочий

Регулятор предпринимал попытки направить фигуранта в законодательное русло. Строго грозил и запрещал сулить частным лицам златые горы в обмен на размещенные депозиты.

Но попытки приструнить оказались непродуктивны. В разгар летних отпусков устроили банку «Легион» отзыв лицензии ЦБ.

Частная контора вправе самостоятельно планировать направления работы. Группа связанных с банком лиц затевала инвестиционные проекты под привлеченные средства вкладчиков в интересах акционеров – мажоров.

Инвестиции – это долгосрочные вложения. И возврат вложенного не мгновенное дело.

Динамика финансового результата такова:

2014 год – в плюсе с прибылью 91 миллион рублей.

2015 год – пока еще в плюсе, 9,5 млн. руб.

2016 год – в глубоком минусе, убытки на три сотни миллионов рублей.

2017 год, конец июня – проблема с выдачей вкладов многочисленным клиентам.

Если банк представить кораблем, то 7 июля над входом был бы уместен флаг «Дельта» – держитесь в стороне, управляюсь с трудом. Отзыв лицензии банка «Легион» основан на трех причинах:

1. Уставный капитал составлял 973 068 400 рублей. Во время проверки обнаружилось, что размер собственных средств ниже минимального значения уставного фонда, зафиксированного в момент внесения КФУ в государственные реестры.

2. Специальные параметры категории «достаточность собственных средств» на дату проверки упали ниже 2%.

3. Неоднократное нарушение предписаний ЦБ и положений Федерального законодательства о банковской деятельности.

Самозанятость частного финансиста

В перечень 45 КФУ, переживших в 2017 году отзыв лицензии, банк «Легион» вошел в июле.

Частное кредитное финансовое учреждение не планировало сдачу разрешительного формуляра регулятору. Финансисты оказывали стандартный набор услуг:

  • денежное посредничество как основной вид работ;
  • дилерские операции;
  • управление ценными бумагами;
  • брокерские функции;
  • депозитарий;
  • камера хранения ценностей.

ЖК “Семейный парк” (Краснодар): описание, особенности

На перечисленные виды работ оформлены лицензии. Но в последние пару лет результаты деятельности оставались отрицательными. Одиозное выражение «дыра в кармане» как нельзя лучше описывает положение КФУ.

Темная лощина нарушений

В момент проверки зафиксированы:

1. Недостача кассовой наличности в сумме 360 миллионов рублей.

2. Исчезновение материальных ценностей на сумму 370 миллионов рублей.

3. Пропажа кредиторских досье.

Когда учреждение входит в состояние банкротства, возможны пути спасения:

1. Санация под крылом ЦБ. Тут могут оказаться только крупные, системообразующие компании, как получилось с КФУ «Открытие» и с “Бинбанком”.

2. Лицензию не отзывают, дают срок на поиск инвесторов.

3. Разорившиеся финансисты взывают к акционерам с просьбой безвозмездной передачи средств в уставный фонд.

Но о доверии акционеров трудно говорить, когда занятия руководства фирмы квалифицированно отражены в Уголовном Кодексе. Например, участие в выводе за рубеж крупных сумм по фальшивым контрактам с турецкими бизнесменами.

Присутствие во Владимире

К окончанию 2017 года расположение регулятора потеряло 350 банков. Наиболее частая причина ликвидации – участие в теневой экономике, отмывание капиталов, добытых с нарушением российских законов.

Во Владимире отзыв лицензии банка «Легион» не удивил, но неприятности вкладчикам принес. Среднемесячная начисленная заработная плата в городе составляет 27,1 тысячи рублей. За минусом подоходного остается 23,5 тысячи.

Но и с этих доходов люди ухитряются открывать вклады и депозиты. Кроме того, тонкая прослойка среднего класса получает доходы выше среднего. Вкладчики огорчились.

Согласно закону, средства физических лиц застрахованы в АСВ, но в сумме не выше 1,4 млн. руб.

Начинается бизнес обычно с честными намерениями. Для расширения клиентской базы открывают филиалы и дополнительные офисы. Корпоративные клиенты давно поделены. Надежда остается на физических лиц, кредитование и перекредитование.

В городе Владимир банк «Легион» лицензию применял ту же, что и в остальных восьми городах. Когда регулятор выпустил приказ, уведомление о банкротстве разослали по филиалам и разместили в массовых информационных изданиях. Владимирские вкладчики писали заявления на возврат средств, вставали в очередь и дожидались так же, как и вкладчики Екатеринбурга, Пензы и Москвы.

Дело было в Иванове

В городе невест для удовлетворения потребностей клиентов открыли филиал и три дополнительных офиса. Отзывы о качестве работы КФУ были полярные. Часть клиентов отмечала профессионализм и лояльное отношение к клиенту, ускоренную обработку пакета справок и договоров. Другие клиенты выражали неприятное изумление отказом исполнить платежи по реквизитам судебных приставов.

В городе Иваново отзыв лицензии банка «Легион» принес огорчение и нервотрепку клиентам.

Как бы то ни было, кредиты выдавались, депозиты приносили проценты, материнские капиталы принимались в погашение кредитов.

Рука, управляющая долгами

У банка «Легион» отобрали лицензию. Действующие руководители потеряли доверие и перешли на попечение СК РФ и Генеральной прокуратуры. Регулятор назначил в организацию временное управление.

Назначенная временная администрация в условиях исчезновения оригиналов кредитных договоров провела собственное расследование. Результаты ошеломили: займы выдавались фирмам без реальной производственной деятельности и без доказанной платежеспособности; без оценки риска невозврата. Предмет отдельных договоров сформулирован как переуступка прав требования. Налицо оказался вывод активов.

Так обычно и бывает. Сначала руководство ошибается, и ошибка проходит незамеченной для надзорных органов. Потом возникает соблазн повторить, так как «ошибка» несет прибыль в личный карман. Вал подобных мероприятий становится неуправляемым. В конце концов, человек решает прихватить по-крупному перед неизбежным концом.

Так произошло и в банке «Легион». Отзыв лицензии в 2017-м пополнился в июле еще одним фигурантом. Ожидаемый финал, потому что нанятый персонал ответственно оценивать риски кредитования проектов даже не подумает, если проект раскручивает собственник конторы. Точнее, сотрудникам не позволят этот риск озвучить.

Вкладчики – налево, кредиторы – направо

Проблемы с лицензией банка «Легион» стали головной болью тысяч людей. Значимые персоны украли у трудящегося народа и пенсионеров 11,9 миллиарда рублей. И попутно прихватили 3,1 миллиарда денег юридических лиц.

«Физики» пусть частично, но под государственной защитой. Компании и индивидуальные предприниматели, открывшие счета для производственной деятельности, попрощались с деньгами навсегда.

Уроки чужих граблей

Дело уже прошлое, но клиентам прочих КФУ, особенно не из первой десятки полезно знать порядок действий.

Проверить присутствие клиента в списке АСВ на возмещение. Если фамилия не обнаружена, или клиент включен, но сумма к возмещению меньше размера вклада, то срочно написать заявление в Агентство о несогласии.

Писать надо на бумаге и отсылать заказным письмом с уведомлением. Мало только одного заявления. Надо у нотариуса сделать заверенные копии денежных справок: договор о вкладе и платежки с суммой операций по счету. Бумаги приложить к заявлению.

Оригиналы лучше хранить до положительного решения вопроса.

Лишение лицензии банка «Легион» не отменяет права вкладчика обратиться в АСВ за возмещением, даже если человеку вернули часть причитающегося.

Кроме как через Агентство, деньги можно в судебном порядке истребовать с должника.

Пользователю услугами банкрота уместно подать в суд заявление, подкрепить прошение доказательной базой; потребовать восстановить размер вклада и выплатить по нему возмещение.

Следует в правоохранительные органы подать заявление о мошенничестве со стороны финансистов при приеме вклада.

Банкротство кредитора не снимает с заемщиков обязательств по возврату задолженности. До сентября месяца контора принимала платежи в счет погашения кредитов. Далее прием платежей в оплату кредитов, выданных в долларах и евро, взял на себя “Альфа-Банк”.

Сайт закрыт, все ушли на финансовый фронт

Сайт кредитного финансового учреждения недоступен. В реестре ЕГРЮЛ компания пока значится под ОГРН 1097711000100.

Полезная информация о сроках и адресах выплаты вкладов пострадавшим физическим лицам открывается при обращении по адресу сайта.

Расписан порядок действий кредиторов – ведь физические лица, разместив свободные денежные средства на счетах конторы, фактически кредитуют организацию.

Повторение пройденного

Клиентам КФУ полезно знать, что в стране в течение двух лет убыточен каждый пятый банк. Даже в первой сотне у 20% компаний зафиксирован итоговый убыток за 24 месяца.

Надежнее выглядят КФУ с государственной гарантией.

Финансовая политика системообразующих учреждений оперирует пониженными процентами за кредит и рефинансирует оформленные у неожиданного банкрота займы, понижая ставку. Можно таким компаниям доверять.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/21900-bank-legion-otzyv-licenzii-cb-lishil-legion-licenzii/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: