Биометрия обязательна или нет

Содержание
  1. Почему банки убеждают нас сдавать биометрию
  2. Начало положено
  3. Цифровой двойник
  4. Безопасность превыше всего
  5. Для чего российские банки собирают биометрию, стоит ли ее сдавать и как это сделать
  6. Что такое биометрические данные?
  7. Для чего российские банки собирают биометрию?
  8. Как происходит сдача биометрии?
  9. Как использовать биометрию при оформлении банковских продуктов?
  10. Безопасно ли сдавать биометрию?
  11. Вопросы и ответы
  12. Заключение
  13. Биометрия в Сбербанке: зачем нужна, обязательна ли, как пользоваться и отказаться? + отзывы
  14. Биометрия в Сбербанке — что это такое?
  15. Для чего нужна биометрия в Сбербанке?
  16. Обязательно ли сдавать свои данные
  17. Есть ли опасность?
  18. Процесс регистрации
  19. Процедуру регистрации данных можно разделить на 4 шага
  20. Подключение биометрии через Сбербанк-Онлайн
  21. Плюсы и минусы обслуживания по биометрии
  22. Как пользоваться биометрией в Сбербанке?
  23. Банкомат с биометрией
  24. Голосовая биометрия
  25. Делать или нет биометрию?
  26. Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
  27. Отзывы
  28. Биометрия в банках: сдавать или не сдавать?
  29. Почему россияне не хотят сдавать биометрию?
  30. Как сдать биометрию?
  31. Какие данные могут собирать банки?
  32. Могут ли банки собирать свои базы данных?
  33. Кто на этом заработает?
  34. Сдавать биометрию – это обязательно?
  35. Нужно ли за это платить?
  36. Могут ли банки собирать данные без ведома клиентов?
  37. Как будут храниться биометрические данные?
  38. У кого еще будет доступ к данным?
  39. Биометрия-2019: кто защитит безопасность данных?

Почему банки убеждают нас сдавать биометрию

Биометрия обязательна или нет

https://ria.ru/20190615/1555581257.html

Почему банки убеждают нас сдавать биометрию

Российские банки внедряют обслуживание с использованием биометрических данных. Через полтора года биометрия станет обязательной для всех — таково требование ЦБ. РИА Новости, 15.06.2019

2019-06-15T08:00

2020-03-03T14:37

россия

банки

центральный банк рф (цб рф)

ростелеком

технологии

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/152114/51/1521145199_0:3:1036:586_1400x0_80_0_0_4fa3fce9fe1f6747b036d368ecd304.jpg

https://ria.ru/20190526/1554865902.html

https://ria.ru/20190505/1553140402.html

https://ria.ru/20190224/1551241014.html

Владимир Григорьев

полагаю это очередной шаг к тотальному контролю.в повседневной жизни банки не нужны,они просто убедили людей что это удобно,но это не так.это удобно банкам.как только вы снесли ваши деньги в банк они перестали быть вашими.

175

kristallovich_r

До чего хитрые. И на кого рассчитана эта чушь? Прикрываясь большей “доступностью банковских услуг” вводят тотальный контроль над гражданами. Мне бОльшая доступность не нужна, у меня под боком банк. А кому нужна – пусть сдают биометрию! Зачем вводить обязаловку?

160

россия

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/152114/51/1521145199_0:3:1036:586_1400x0_80_0_0_4fa3fce9fe1f6747b036d368ecd304.jpg

https://cdn25.img.ria.ru/images/152114/51/1521145199_234:252:682:588_1400x0_80_0_0_fd1c61e999058c8a0057be8ccf3a9905.jpg

https://cdn22.img.ria.ru/images/152114/51/1521145199_152:262:478:588_1400x0_80_0_0_423d820b2f96003c7419d5503e406341.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, банки, центральный банк рф (цб рф), ростелеком, технологии, экономика

МОСКВА, 15 июн — РИА Новости, Александр Лесных. Российские банки внедряют обслуживание с использованием биометрических данных. Через полтора года биометрия станет обязательной для всех — таково требование ЦБ. РИА Новости разбиралось, как это работает, какие возможности открывает и насколько гарантирована безопасность.

Начало положено

Собирать биометрические данные клиентов банки начали 1 июля прошлого года — с появлением Единой биометрической системы (ЕБС), инициатором создания которой выступил Центробанк. Оператором, обеспечивающим работу ЕБС и безопасность хранения данных, стал “Ростелеком”.

Сейчас подключиться к этой системе может любой банк, выполняющий требования ЦБ по противодействию отмыванию доходов и работающий с системой страхования вкладов. Этим условиям на данный момент соответствуют почти 400 финансово-кредитных организаций.

В Банке России уверены, что введение системы идентификации клиентов по биометрии позволит сделать банковское обслуживание гораздо более доступным для населения, ведь получить любую необходимую услугу можно будет не выходя из дома.

“Использование биометрических данных для идентификации личности повысит доступность финансовых услуг, в том числе для пожилых людей и людей с ограниченными возможностями, а также на территориях, где слабо представлен банковский сектор, — считает и. о. директора департамента финансовых технологий Центробанка Иван Зимин. — Клиенты смогут получить все необходимые услуги вне зависимости от времени суток, местоположения и наличия в регионе филиала банка”.

Идея ЦБ состоит в том, что после передачи биометрических данных в ЕБС каждый житель России сможет авторизоваться в системе любого банка, открывать счета, вклады, переводить деньги и получать кредиты на самых выгодных условиях.

Но несмотря на то, что сейчас, по словам директора по цифровой идентичности “Ростелекома” Ивана Берова, биометрию по всей России собирают 132 банка почти в пяти тысячах отделений, получить услуги, авторизовавшись таким способом, россияне могут только в пяти организациях. Это Альфа-банк, банк “Хоум Кредит”, Тинькофф-банк, Почта-банк и Совкомбанк.

Однако представители ЦБ уверены, что в ближайшее время проблема будет решена, просто банкам нужно чуть больше времени, чтобы наладить работу всех сервисов, ради которых и создана ЕБС.

В частности, начальник управления анализа и регулирования в сфере финтеха Банка России Дмитрий Дубынин утверждает, что до конца следующего года все финансовые учреждения обязаны запустить доступ к своим услугам в удаленном режиме по биометрическим данным клиента.

Цифровой двойник

Поначалу россияне настороженно относились к предложению о добровольной сдаче биометрических данных. Но уже сейчас, по словам Ивана Зимина, количество зарегистрированных в системе пользователей растет с каждым днем. Только в этом году их стало втрое больше.

Запись биометрии в банках происходит за несколько минут. Она состоит из двух элементов — создания цифрового “слепка” лица человека и записи его голоса. Для этого клиенту нужно посмотреть в специальную камеру и произнести несколько цифр в свободном порядке.

Далее следует регистрация собранных биометрических данных в ЕБС и закрепление их за учетной записью на портале госуслуг.

Теоретически после этого финансовые услуги банков, подключенных к биометрической системе “Ростелекома”, будут доступны клиентам через любое цифровое устройство: компьютер, планшет, мобильный телефон.

При идентификации система попросит клиента посмотреть в камеру и произнести несколько фраз.

Безопасность превыше всего

Представители “Ростелекома” уверяют, что идентификация сразу по двум параметрам — внешности и голосу — необходима для того, чтобы сделать систему более надежной и безопасной.

Так, отдельно взятая система распознавания лиц, по словам Ивана Берова, допускает всего одну ошибку на сто миллионов случаев. При этом ее нельзя обмануть, подставив к камере фотографию человека или даже объемное изображение его лица.

Раньше обмануть компьютер было возможно, поскольку системы распознавания работали по принципу создания “сетки” с ключевыми точками на лице.

Но сейчас используется искусственный интеллект — специальная компьютерная нейросеть, преобразующая лицевые параметры в “цифровой шаблон” человека.

Беров уверяет, что при проведении испытаний на точность распознавания лица не влияли борода, усы, синяки, пирсинг и даже очки с небольшим затемнением.

Голос программа распознает по 70 параметрам, причем сопоставляет речь с лицевой мимикой. Это исключает возможность обмана с использованием предварительно записанного голоса.

“Клиент смотрит в камеру и произносит динамически сгенерированный случайный текст. Когда пользователь говорит, программа проверяет, насколько движения рта соответствуют произносимым звукам, чтобы убедиться, что запись не сделана заранее. Человека можно попросить улыбнуться, подмигнуть или дотронуться до мочки уха”.

Иван Беров

Директор по цифровой идентичности “Ростелекома”

Специалисты уверены, что успешное внедрение биометрии сделает банковские услуги не только доступнее, но и гораздо безопаснее. Так, по мнению главы Сбербанка Германа Грефа, в ближайшие два-три года это позволит отказаться от банковских карт.

Источник: https://ria.ru/20190615/1555581257.html

Для чего российские банки собирают биометрию, стоит ли ее сдавать и как это сделать

Биометрия обязательна или нет

Информация обновлена: 15.05.2020

Летом 2018 года крупные российские банки начали собирать биометрические данные — записи голоса и изображения лиц — своих клиентов для удаленной идентификации.

Предполагается, что с помощью них людям будет проще воспользоваться услугами банками — вкладами, кредитами и другими — не выходя из дома.

Но люди сомневаются в сохранности своих данных, а банки — медленно развивают услуги, связанные с ними.

В этой статье я расскажу о том, для чего банкам в нашей стране нужны биометрические данные и о том, как происходит сам процесс их сбора. Для этого я сам решил «засветить» свое лицо в одном из отделений Почта Банка — этот банк одним из первых начал собирать биометрию своих клиентов. В будущем я расскажу, как и где можно воспользоваться собранными данными для оформления финансового продукта.

Что такое биометрические данные?

У каждого человека есть набор уникальных физиологических характеристик, по которым можно установить его личность. К ним относятся отпечатки пальца, изображение лица, радужная оболочка глаза, структура ДНК и некоторые другие. Такие характеристики называются биометрическими данными. За счет их уникальности такие данные часто используются для идентификации граждан.

Разные биометрические данные отличаются особенностями своего применения и своей надежностью. Это ограничивает их использование в разных сферах деятельности:

  • Проще всего использовать для определения личности отпечатки пальцев. Но при этом отпечатки являются одними из самых ненадежных данных — их достаточно легко подделать. Поэтому они применяются, когда личность необходимо подтвердить здесь и сейчас
  • Голос и изображение лица подделать сложнее, и по ним можно установить личность человека удаленно. Но они достаточно нестабильны и могут изменяться с возрастом или под влиянием обстоятельств. Их можно использовать для предоставления доступа к государственным и финансовым услугам
  • Самыми надежными данными являются радужка и рисунок вен на руке, но при этом их использовать сложнее всего. Подтверждение личности с помощью них применяется нечасто и, в основном, там, где вопрос безопасности важнее удобства доступа — например, на военных объектах

Различные биометрические данные уже давно применяются для подтверждения операций и доступа к услугам в разных странах мира — в том числе в финансовой сфере.

К примеру, распознавание клиентов по голосу применяет несколько крупных банков – британский Barclays, сингапурский DBS, азиатско-тихоокеанское подразделение Citigroup и некоторые другие.

В Индии активно работает система идентификации Aadhaar, в которой хранятся отпечатки пальцев и снимки радужной оболочки глаз более чем 99% населения страны. В 2018 году платежные системы Visa и MasterCard тестируют банковские карты со считывателями отпечатков пальцев. Сейчас об активном применении биометрии задумываются и в России.

Для чего российские банки собирают биометрию?

Работа над системой хранения и использования данных началась еще в 2017 году. С 1 июля 2018 года была запущена Единая биометрическая система — база, в которой хранятся биометрические данные граждан.

Тогда же начали прием биометрии несколько крупных банков — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Почта Банк, Райффайзен и другие.

Разработчиком и оператором системы выступает Ростелеком — он обрабатывает данные и обеспечивает их безопасное хранение.

Сейчас в биометрическую систему можно сдать запись голоса и изображение лица. По этим данным можно идентифицировать человека как в отделении, так и удаленно — например, по телефону или через мобильное приложение. Возможно, в будущем в системе будут храниться и другие параметры — отпечатки пальцев или снимки радужки глаза.

Биометрическая система должна облегчить работу банков и процесс оформления финансовых продуктов для их клиентов. Теперь, чтобы определить личность клиента, не обязательно требовать паспорт — достаточно сопоставить голос и лицо с записями в базе.

Клиент банка может оформить любой его продукт — например, вклад или кредит — в любое время и в любом месте по телефону или в интернет-банке. Банковские услуги станут доступнее людям из удаленных регионов, где выбор банков ограничен или отсутствует.

К октябрю 2018 года к ЕБС подключено более 400 крупных банков по всей стране.

Немного позднее доступ к биометрическим данным получили коллекторы — с помощью них проще определить личность должника, и ситуаций, когда взыскатели начинают требовать долг от постороннего человека, должно стать меньше.

Система привязана к ЕСИА – Единой системе идентификации и аутентификации для доступа к госуслугам. В дальнейшем она станет доступна и другим организациям и службам — например, полиции или учреждениям здравоохранения.

Как происходит сдача биометрии?

Узнать, где в вашем городе можно сдать свои голос и лицо, можно с помощью карты на сайте Центробанка. Здесь можно найти список отделений банков с адресами и временем работы. Список постоянно расширяется, в нем появляются новые отделения и банки.

Я выбрал для сдачи своей биометрии отделение Почта Банка недалеко от работы. Обратился сюда после обеда, когда основной поток клиентов спал. Тогда ничто не мешало сдать свои данные — посторонние шумы не будут заглушать речь. Для сдачи своих данных были нужны только паспорт, СНИЛС и аккаунт на Госуслугах.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас бесплатно откроют счет. Оформлять какие-либо другие продукты банка — например, кредиты или карты — не нужно. Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, то его также бесплатно зарегистрируют в отделении.

После того, как я подписал согласие на обработку, сотрудник банка начал сбор моей биометрии. Процесс состоял из записи голоса и изображения лица. На первом этапе нужно три раза прочитать вслух цифры — от 0 до 9, затем от 9 до 0, и в случайном порядке. На втором этапе сотрудник сфотографировал мое лицо как на паспорт.

В процессе сбора мне немного не повезло. Сначала по какой-то причине программа для сбора неправильно записала голос. Потом была проблема с фотографией — система по непонятной причине не хотела распознавать мое лицо.

Сотрудник сказал мне, что это нормально — процесс записи сильно зависит от обстановки в отделении, данных человека, стабильности рабочего компьютера и многих других параметров.

Поэтому советую обращаться за сдачей заранее, так как на нее может уйти много времени — до полутора часов.

Через несколько минут после сдачи мне пришло SMS о том, что моя биометрия успешно внесена в ЕБС. Больше ничего регистрировать не нужно — в системе уже создали учетную запись, привязанную к моим паспортным данным.

Если система по какой-то причине отклонила вашу биометрию, то вы можете сдать ее заново — сразу же или через некоторое время.

Как использовать биометрию при оформлении банковских продуктов?

Теперь, после сдачи своих данных в ЕБС, я смогу воспользоваться ими для удаленного доступа к банковским услугам. Сделать это можно будет в интернет-банке или мобильном приложении банка-участника системы. Во втором случае также нужно будет установить дополнительное приложение для доступа к ней.

Чтобы воспользоваться биометрией для оформления банковского продукта – например, вклада или кредита – нужно будет указать свой логин и пароль в ЕСИА, произнести кодовое слово и показать в камеру свое лицо. Система сопоставит данные с имеющимися образцами, после чего сообщит о результатах. Если они совпадут, то банк продолжит оформление продукта. Всю необходимую информацию он подгрузит из ЕСИА.

Несмотря на то, что ЕБС запущена уже давно, использование биометрии поддерживают не все банки. Возможно, причина в том, что в базе пока очень мало данных – люди не доверяют такому способу подтверждения личности и не хотят «светить» голосами и лицами. Мы будем следить за развитием биометрической системы и рассказывать о банках, которые начали ее применять для оформления своих продуктов.

Безопасно ли сдавать биометрию?

Сразу после первых новостей о начале сбора банками биометрии появились люди, которые начали сомневаться в надежности хранения своих данных.

С одной стороны, они боялись, что дырами в системе могут воспользоваться мошенники – в том числе, подставные люди в банках – чтобы оформлять на посторонние лица кредиты.

Другие опасаются того, что система не сможет правильно распознать человека из-за изменений в голосе (например, при простуде) или во внешности (например, после пластической операции или травмы).

К примеру, индийская биометрическая система Aadhaar, которую я упомянул ранее, оказалась очень ненадежной. Несколько раз злоумышленники «сливали» в открытый доступ информацию из нее. К 2018 году в свободном доступе оказались данные более чем миллиарда граждан.

Разработчики ЕБС учитывают эти проблемы и стараются свести их к минимуму. Биометрические данные записываются в ЕБС без привязки к персональным – ФИО, возрасту, номеру и серии паспорта, номеру СНИЛС и другим.

Для их безопасного хранения используются современные средства шифрования, сертифицированные ФСБ и ФСТЭК. Передача информации происходит по защищенным каналам связи. Голос и изображение лица проверяются одновременно по множеству разных параметров.

Как утверждают специалисты Ростелекома, вероятность ошибки – 1 на 10 000 000.

Конечно, уже сейчас можно достаточно точно смоделировать внешность любого человека и даже подделать его голос. Чтобы распознавать и отметать имитации, ЕБС вводит дополнительные методы подтверждения личности.

Она обращает внимание на выражение лица, расположение камеры, интонацию и другие параметры, которые могут показать, что к системе обращается сам клиент, а не имитация. Иногда нужно будет ответить на контрольные вопросы или совершить дополнительные действия – например, дотронуться до мочки уха.

Так дополнительно будет подтверждаться факт того, что с системой взаимодействует реальное лицо.

https://www.youtube.com/watch?v=FpPDtOZA_oY

Тем не менее, #ВсеЗаймыОнлайн рекомендует: сочетайте биометрию с другими способами защиты данных и подтверждения операций — PIN-кодами, одноразовыми паролями, кодовыми фразами и другими. Возможно, банки и ЕСИА позволят сочетать разные способы подтверждения между собой. Так вы сможете избежать проблем при неправильном подтверждении личности и защитить вашу биометрию.

Вопросы и ответы

Можно ли сдать биометрию заново (например, после смены внешности)?

Да, можно сдать свои данные еще раз в любое время и в любом отделении банка. Для этого вам понадобятся те же данные, что и для первоначальной сдачи — паспорт, СНИЛС и аккаунт на Госуслугах. Специалисты, работающие над системой, рекомендуют обновлять свою запись в базе каждые три года.

Как будут предоставляться дополнительные документы – например, справка по форме банка – при оформлении заявки с помощью биометрии?

Пока ответа на этот вопрос нет, так как решений для оформления кредитов через ЕБС пока не разработано. Возможно, документы будут предоставляться онлайн (потребуется электронная подпись) или через отделение любого банка, имеющего доступ к биометрической базе.

Можно ли удалить свои биометрические данные из ЕБС?

Да, вы можете в любое время удалить свою запись из биометрической системы. Для этого достаточно отправить заявку через личный кабинет в Госуслугах.

Телеканал Россия 24 рассказывает о введении Единой биометрической системы:



Заключение

Биометрическая система, которую используют банки, сейчас нуждается в развитии и доработке. Нужно наладить процесс сбора данных — ускорить его и исключить возможные ошибки.

Банкам и финансовым организациям нужно реализовать инструменты, которые позволят воспользоваться этой информацией. Потребуется время на то, чтобы люди привыкли к биометрии и стали больше доверять ей.

Разработчики и участники ЕБС планируют решить большую часть этих проблем к концу 2019 года.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием российской биометрической системы. Мы расскажем вам обо всех изменениях и новых продуктах, связанных с ней. Я надеюсь, что биометрическая система при правильном развитии станет удобным и безопасным инструментом, и найдет применение не только в банковской, но и в других сферах.

В итоге можно сказать, что использование биометрии в банковской сфере – неплохая и перспективная идея. По голосу и изображению лица можно будет легко установить личность человека, где бы он не находился. Но в текущем виде ЕБС пока не представляет большого интереса для пользователя по нескольким причинам:

  • Процесс сбора данных отлажен слабо, из-за ошибок он может затянутся
  • Использовать свои данные можно только в нескольких банках
  • Все еще стоит вопрос безопасности: не ясно, насколько защищены данные в ЕБС

Сейчас сдавать биометрию не стоит – лучше подождать, пока появится больше использующих ее решений. Пока сдача добровольная и бесплатная.

Экспертное мнение

Люди стремятся защитить свои деньги от злоумышленников – как наличные, так и на счетах и картах. Не сообщать никому PIN и CVC-коды, а по возможности даже номера карт – первое правило, о котором банки не устают напоминать своим клиентам. Однако сверхдоверчивость, рассеянность и невнимательность вкупе с новыми уловками мошенников порой приводят к тому, что люди продолжают терять деньги.

Чтобы минимизировать возможные угрозы, некоторое время назад в России была создана Единая биометрическая система. Это база, где хранятся уникальные физические данные граждан нашей страны.

В первую очередь, это изображения лиц и записи голоса. Они уникальны у каждого человека – поэтому их можно использовать для подтверждения личности.

Банки стали постепенно внедрять биометрию, что значительно упростило жизнь и им, и клиентам.

Использование биометрии не только помогает защитить деньги, но и облегчить процесс оформления различных продуктов.

Так, например, проверка владельца счета по изображению его лица остановит злоумышленников при попытке совершить незаконные операции с ним.

Подтверждением по биометрии клиент сможет воспользоваться для удаленного доступа к банковским услугам, что особенно актуально для городов и регионов, где отделении нужного банка отсутствуют. А при визите в офис у вас уже не потребуют паспорт.

Однако, биометрическая система была запущена недавно и в ней еще много различных ошибок и недоработок. Из-за этого злоумышленник сможет найти в ней лазейку – например, подделав голос с помощью программы. Кроме того, люди не доверяют биометрической системе и неохотно сдают свои данные. Чтобы решить эти проблемы, потребуется много времени.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/biometrija.html

Биометрия в Сбербанке: зачем нужна, обязательна ли, как пользоваться и отказаться? + отзывы

Биометрия обязательна или нет

Биометрия в Сбербанке предлагает активно всем клиентам. Банк объясняет, что она должна упростить получение услуг, повысить безопасность при использовании удаленных каналов обслуживания, терминалов и банкоматов. Но многие клиенты не знают, как это работает в 2019-2020 годах, какие преимущества и опасности таит в себя сдача биометрических данных и использование.

Биометрия в Сбербанке — что это такое?

При обращении за банковскими и многими другими услугами человеку надо пройти идентификацию. Традиционно для этого использовались бумажные документы – паспорт или другие удостоверения личности. Но такой подход не очень удобен. Документы легко забыть, их проверка требует участия специалиста и занимает время.

Постепенно бумажные удостоверения личности уходят на второй план. Их вытесняет биометрия.

Этим словом обозначают систему по идентификации человека на основании уникальных характеристик (отпечатков пальца, изображения лица, голоса и т. д.).

Для снижения вероятности ошибок часто применяют сравнение сразу несколько характерных для конкретного физического лица черт. Например, может использоваться биометрия лица и голоса одновременно.

Сбербанк присоединился к проекту Единой биометрической системы (ЕБС). Инициаторами ее создания стали ЦБ и Ростелеком. В ней биометрические данные человека привязываются к профилю на портале Госуслуги. После подключения к ней пользователь сможет пользоваться услугами различных банков и госучреждений без личного присутствия.

Кроме того, биометрические данные в Сбербанке собираются и для собственной внутренней системы. К ней подключают держателей карт банк, и она предназначена для более простого получения услуг Сбера.

Для чего нужна биометрия в Сбербанке?

Услуга по биометрической идентификации предназначена для повышения безопасности при использовании онлайн-сервисов самообслуживания. Кроме того, с помощью биометрии крупнейший банк РФ, обещает сократить время, необходимое на идентификацию клиента в офисе.

Дополнительно предлагаются использовать биометрию в следующих случаях:

  • в устройствах самообслуживания;
  • при оплате покупок;
  • при обращении в call-центр.

Если клиент сдал биометрию не только для внутренней системы Сбербанка, но и для ЕБС, то он сможет также удаленно получать различные услуги не только в крупнейшем банке РФ, но и других учреждениях (госорганы, банки).

Обязательно ли сдавать свои данные

Подключение биометрии осуществляется исключительно по желанию клиента. Данные правила установлены законодательством.

Клиентам всегда доступен классический способ идентификации – по паспорту. Кроме того, Федеральный закон позволяет в любой момент отозвать согласие на обработку такой информации.

Отказать в обслуживании клиенту, который не хочет сдавать биометрические данные не имеют права.

Увы, Сбербанк навязывает часто сдачу биометрии для своей внутренней системы. Он прикрывается объяснения о повышении скорости обслуживания, безопасности и т. д. Но на практике это приводит нередко к тому, что получение данных осуществляется в принудительном порядке. Большинство клиентов даже не знают, что они их сдавать были не обязаны.

Есть ли опасность?

Опасность регистрации своих данных всегда надо оценивать перед тем, как дать согласие. Системы биометрии изначально придуманы для повышения безопасности. Обмануть их почти невозможно. В плане безопасности самой Единой биометрической системы, созданной Ростелеком и ЦБ РФ, все тоже более-менее ясно:

  • данные хранятся централизованно в зашифрованном виде в специальном хранилище;
  • все данные передаются в зашифрованном виде в соответствии с требованиями ГОСТ;
  • применяется двухфакторная идентификация с использованием данных учетной записи портала Госуслуги;
  • человек может в любой момент удалить биометрию;
  • фактически доступа к биометрическим данным организации, использующую систему, не имеют, а только получают от нее ответ пройдена идентификация или нет.

Но совершенно иначе обстоит дело с внутренней системой крупнейшего российского банка. Рассмотрим, чем опасна биометрия в Сбербанке:

  • Данные находятся в распоряжении банка, и никто не исключает, что в будущем он начнет предоставлять к ним доступ за плату. Конечно, Закон подобные действия существенно ограничивает, но куда их будут использовать пока даже сложно предсказать.
  • Сбор личных данных осуществляется с многочисленными нарушениями. Часто человек даже не знает, что дал согласие на биометрию.
  • Возможны утечки данных. Сбербанк нередко оказывается в центре скандалов по краже данных карт. Никто не исключит, что и биометрические данные из него могут похитить. Теоретически цифровые слепки профилей могут помочь мошенникам в совершении различных преступлений.
  • Многие люди не знают как отозвать биометрию. Это опять же связано с тем, что крупнейший банк страны навязывает ее «втихую». Подобный подход также подрывает безопасность системы.

Процесс регистрации

Регистрация в системе биометрических данных занимает не более 10 минут, если процедура идет в штатном режиме. Клиенту необходимо заранее выбрать офис, где доступна услуга Сбербанка по сдаче биометрии. При обращении в него потребуется иметь при себе паспорт, СНИЛС и банковскую карточку, если она была получена ранее.

Процедуру регистрации данных можно разделить на 4 шага

  1. Обращение к сотруднику и прохождение идентификации по бумажному документу. Потребуется предъявить паспорт и СНИЛС.
  2. Подписание заявления на сдачу данных и согласия на их обработку.

    Его могут попросить подписать на бумаге или с помощью ввода ПИН-кода в терминале, желательно внимательно прочитать документ.

  3. Фотографирование. Фото сделают сотрудники офиса с помощью имеющегося в нем оборудования.

  4. Сдача образца голоса. Обычно просят назвать цифры от 1 до 9 по порядку и в обратном порядке.

Данные пользователя загружаются в систему, и она обрабатывает их.

Если все прошло нормально, то регистрация завершится успешно и можно пользоваться всеми преимуществами обслуживания с использованием биометрических данных.

Подключение биометрии через Сбербанк-Онлайн

В приложении Сбербанк Онлайн можно подключить биометрию. Шаблон создается непосредственно с телефона клиента и загружается в базу самого Сбербанка. Его надо подтвердить через контактный центр перед началом использования.

Созданный шаблон используется для подтверждения переводов через приложение без обращения в call-центр. Наличие биометрических данных в системе также повышает безопасность при получении услуг через офисы.

Плюсы и минусы обслуживания по биометрии

Все преимущества биометрии сводятся к экономии времени. Среди плюсов данной технологии можно отметить также следующие:

  • можно получать банковские и некоторые государственные услуги через интернет;
  • возможность оплачивать покупки, снимать наличные даже при отсутствии карточки при себе;
  • удобное банковское обслуживание по телефону без ответа на множества вопросов о личных данных.

Главный минус системы Сбербанка – невозможность предсказать, безопасна ли биометрия во внутренних системах кредитного учреждения. А обычно в крупнейшем российском банке принимают данные именно в свою внутреннюю систему, а не в ЕБС. Естественно, что представители банка заверяют, что данные на 100% защищены и во внутренней системе, но гарантий в этом случае практически нет.

Другие недостатки биометрии менее значимы. Из них можно отметить следующие:

  • необходимость тратить время на регистрацию, которая не всегда завершается успешно с первого раза;
  • достаточно мало возможностей реально воспользоваться биометрией для удаленного получения банковских услуг (они только появляются);
  • есть небольшая вероятность, что мошенникам в будущем все же удастся воспроизвести биометрические данные человека.

Как пользоваться биометрией в Сбербанке?

Любая новая технология вызывает множество вопросов по использованию. Мифов по биометрии также немало. Например, появлялась даже фейковая информация о свечении штрих-кода на лбу у тех, кто сдал биометрию в Сбербанке. На практике ничего такого нет.

Пока биометрию самый крупный банк РФ предлагает использовать при использовании некоторых банкоматов, оплате покупок или при звонке в call-центр. В будущем планируется, что возможности системы станут значительно шире. Например, можно будет совершать сделки с недвижимостью прямо из дома, открывать счета в любых банках и т. д.

Банкомат с биометрией

Еще в 2017 году стали появляться новые банкоматы Сбербанка с биометрией. В них можно проводить услугам без использования карты. Для этого первоначально надо активировать услугу в офисе банка.

Непосредственно для совершения операции пользователю достаточно нажать на устройстве кнопку «Обслуживание по биометрии». После этого банкомат идентифицирует пользователя по изображению лица и можно будет совершать операции.

Пока банкоматы с биометрией Сбербанк активно не устанавливает. Все работает в тестовом режиме.

Голосовая биометрия

Используется ая биометрия при обращении в call-центр Сбербанка. При звонке не потребуется сообщать кодовое слово, паспортные данные. Система автоматически определит, что обращается именно клиент, сравнив его голос с образцом в базе данных.

Работу с биометрическими данными при обращениях в call-центр Сбербанк ведет особенно активно. Это позволяет существенно повысить безопасность операций через специалистов и ое меню. При этом время обслуживание сокращается.

Делать или нет биометрию?

Сдавать или нет биометрию каждый клиент должен решить самостоятельно. Использование этой технологии в России пока очень ограничено. Сбербанк широко ее применяет только при идентификации в call-центре, а также для снижения вероятности мошеннических операций с использованием поддельного паспорта.

Покупки, операции в устройствах самообслуживания по биометрии пока применяются очень ограниченно. Такие проекты носят исключительно пилотный характер. Перед регистрацией своих данных нужно не забывать и о минусах технологии.

Как отказаться от биометрии в Сбербанке?

Сбербанк собирает биометрические данные и берет с клиента согласие на их обработку в течение 50 лет. Отключить биометрию в приложении или онлайн-банкинге не получится. Подобный функционал в этих сервисах недоступен.

Законодательство при этом позволяет отказаться от сдачи биометрии. Если же данные были все же сданы, то всегда можно написать заявление на отказ от биометрии, обратившись в офис. Никаких санкций за это со стороны банка не последует. Но сотрудники не очень охотно принимают такие документы.

Отзывы

Пока отзывы простых клиентов о биометрии в Сбербанке и других финансовых учреждениях неоднозначны. С одной стороны, технология выглядит очень перспективно и должна помочь экономить кучу времени. Но, с другой стороны, пользоваться ей полноценно пока нет возможности. Максимум, что от нее может получить простой клиент – повышение безопасности.

Отзывы священников и других религиозных деятелей заслуживают отдельного внимания. Традиционно они не поддерживают технологии, позволяющие идентифицировать конкретного человека. Биометрия опять же не стала исключением.

В будущем биометрия в Сбербанке позволит клиентам значительно проще получать услуги и экономить время. Но пока эта технология лишь несколько повышает безопасность. А навязываемый Сбером сбор данных и вовсе заставляет задуматься, что она реально будет полезной для клиента.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/other/biometriya-v-sberbanke.html

Биометрия в банках: сдавать или не сдавать?

Биометрия обязательна или нет

Открыть счет или взять кредит – в любое время дня или ночи, в любом банке, при помощи мобильного приложения. “Ходить в банк больше не нужно”, а если по какой-то причине и придется, то не понадобится даже паспорт – банк узнает посетителя “в лицо”. 

Такую картину будущих отношений банков со своими клиентами рисуют создатели Единой биометрической системы (ЕБС). Это общая для российских банков база данных, которая должна заработать по всей России до конца года. Предполагается, что система упростит жизнь клиентов российских банков, однако они пока не спешат делиться своими биометрическими данными.

Почему россияне не хотят сдавать биометрию?

К концу 2018 года, через шесть месяцев после запуска проекта, по всей России собрали информацию всего о 3 тыс. человек. Более актуальные данные в Ростелекоме, который занимается разработкой ЕБС, предоставить отказались.

Во многом такие цифры связаны с тем, что пока не все банковские отделения в России имеют техническую возможность собирать биометрические данные. По информации Ростелекома, к концу марта этого года к системе были подключены 4,1 тыс. отделений российских банков – это примерно пятая часть от их общего числа.

Карта банков, где можно сдать биометрию. Источник: ЦБ РФ

Однако есть и другая, более важная, причина – россияне традиционно воспринимают сбор любой персональной информации с настороженностью.

По данным исследования PwC, 88% россиян готовы отказаться от покупок товаров и услуг в интернете в случае неуверенности в безопасности своих данных.

При этом среди отраслей, наиболее подверженных утечкам данных, банковская сфера оказалась на третьем месте, пропустив вперед только социальные сети и онлайн-ритейл.

По этим причинам сбор биометрии – пока не слишком распространенное в России явление – может вызывать у жителей страны серьезные опасения. Мы пообщались с представителями крупных российских банков и постарались выяснить, насколько обоснованы эти страхи.

Как сдать биометрию?

Банки получили разрешение собирать собственные базы биометрических данных своих клиентов в 2006 году – такую возможность им дал закон “Об информации, информационных технологиях и о защите информации”.

Через 12 лет, в начале июля 2018 года, в России при поддержке Центробанка начала работать Единая биометрическая система (ЕБС).

Свое имя она получила по названию компании, которая занялась ее разработкой – “Ключ Ростелеком”.

Для регистрации в ЕБС клиенту банка необходимо совершить несколько простых действий: завести профиль на сайте “Госуслуг”, прийти в банк и предъявить там паспорт и СНИЛС. После этого сотрудник банка сделает фотографию и запишет голос пользователя, а затем отправит эти данные в ЕБС.

Выдержка из постановления о сборе биометрических данных.

С этого момента клиент получит возможность удаленно пользоваться услугами любого из подключенных к системе банков: например, открывать в них дополнительные счета или оформлять кредит.

Делать это можно при помощи мобильного приложения, доступного, правда, только пользователям Android.

По словам заместителя директора по операционной деятельности Росбанка Марины Фроловой, подобное стало возможным после принятия поправок в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

“Изменения коснулись самого чувствительного пункта – необходимости личной явки гражданина для открытия счета в банке, где он раньше не обслуживался. Использование портала “Госуслуг” и ЕБС позволят заменить необходимость такой явки процедурой удаленной идентификации, что станет драйвером цифрового развития для всей отрасли”, – отметила она.

Стать участником ЕБС может любой российский банк, который участвует в системе страхования вкладов, соблюдает нормы законодательства о противодействии отмыванию доходов и не находится в состоянии банкротства. По состоянию на 23 марта 2019 года этим критериям соответствовали 393 из 478 российских кредитных организаций.

Какие данные могут собирать банки?

Перечень биометрических данных, которые могут собирать банки в рамках работы ЕБС, установлен постановлением правительства и содержит всего два пункта:

  • изображение лица человека, полученное с помощью фото- и видеоустройств;
  • голос человека, полученный с помощью звукозаписывающих устройств.
  • Две модальности – голос и лицо человека – собираются не отдельно друг от друга, а хранятся в ЕБС вместе. Именно их сочетание позволяет определить «живого человека», а не имитацию его биометрических данных в цифровом канале.

    “Сегодня лицо и голос – самые распространенные и доступные для массового использования биометрические модальности, другие требуют специального считывающего оборудования”, – рассказала Bloomchain Марина Фролова.

    В Ростелекоме называют крайне низкой вероятность того, что кто-то сможет обмануть систему. “Цифровой образ нельзя подделать с помощью записи голоса или фотографии: система использует специальную технологию распознавания подделки”, – отмечают в компании.

    По словам представителей Ростелекома, алгоритмы могут отличить близнецов, узнать простуженного человека или распознать чужой паспорт. По оценкам компании, вероятность ошибки составляет примерно 1 на 10 млн.

    Могут ли банки собирать свои базы данных?

    Положение о двух модальностях – голосе и фотографии – касается только взаимодействия банков с системой ЕБС. Это важный момент: по словам директора департамента технологий и сопровождения розничного бизнеса МКБ Виталия Полякова, в рамках работы с Единой биометрической системой банки не могут расширять перечень собираемых данных самостоятельно.

    При этом закон не запрещает банкам собирать собственную биометрическую базу, но они должны проинформировать об этом клиентов. “Для собственных нужд банки могут собирать и другие виды биометрических данных, например, отпечатки пальцев для предоставления услуги по хранению ценностей в сейфовых ячейках”, – пояснили Bloomchain в пресс-службе банка “Уралсиб”.

    Основные типы биометрических данных содержатся в ГОСТе. Банки начинают использовать сбор более сложной биометрии: к примеру, “Альфа-банк” недавно начал распознавать своих клиентов по рисунку вен на ладони. Для корпоративных клиентов “Альфа-банк” недавно запустил услугу подтверждения платежа с помощью отпечатка пальца. 

    Кто на этом заработает?

    Самый яркий пример банка, активно собирающего собственную биометрическую базу, – это Сбербанк.

    Он начал делать это только осенью прошлого года, однако уже в декабре глава банка Герман Греф заявил, что в базе находятся “миллионы” образцов биометрических данных клиентов.

    Каким образом Сбербанку удалось за такой короткий срок собрать такую внушительную базу, он не уточнил. По данным “Ведомостей”, это может быть связано с агрессивными продажами банка, менеджеры которого активно порой едва ли не принуждают клиентов сдавать биометрию.

    Сбербанк не только планирует создать и использовать собственную биометрическую систему, получившую название СКУД, но и запустить ее промышленное производство. По словам зампреда правления Сбербанка Станислава Кузнецова, она будет представлять из себя систему пропускного режима без физических пропусков и карточек. Идентифицировать сотрудников будут по лицу.

    Разработчики ЕБС также намерены заработать на своей биометрической базе. Помочь в этом им сможет законопроект, разработанный Минкомсвязи.

    По информации “Ведомостей”, бизнес будет платить за некоторые запросы из цифровых профилей граждан, базу которых собирает Ростелеком.

    Их концепция только разрабатывается, но уже известно, что в них войдут юридически значимые электронные документы и актуальные данных из государственных информационных систем, в том числе биометрия.

    Bloomchain узнал ответы еще на несколько вопросов, которые связаны со сдачей биометрии. 

    Сдавать биометрию – это обязательно?

    Один из самых главных моментов в работе ЕБС связан с добровольностью предоставления биометрических данных. Важно помнить, что их сдача совершается исключительно на добровольной основе и с письменного согласия. “Передавать банку или в ЕБС свои биометрические персональные данные – это право, а не обязанность клиента”, – отметили в пресс-службе “Уралсиба”.

    В ЦБ РФ на запрос Bloomchain о сдаче биометрии также ответили, что это исключительно добровольный процесс.

    “Банк России не ставил и не ставит перед собой цель связывать оказание банковских услуг с обязательной сдачей биометрии. Это происходит только с добровольного согласия гражданина. У человека должен быть выбор: получать услуги дистанционно с помощью удаленной биометрической идентификации, либо лично в офисе банка”, рассказали Bloomchain в ЦБ.

    Нужно ли за это платить?

    Разработку Единой биометрической системы полностью финансирует Ростелеком – по словам руководителя направления B2B/B2G компании Инны Губаревой, объем инвестиций составит около 1,5 млрд руб.

    Для клиентов удаленная идентификация будет бесплатной – все расходы по сбору и передаче данных банки возьмут на себя.

    Могут ли банки собирать данные без ведома клиентов?

    Согласно законодательству, сбор биометрических данных может осуществляться только в дополнительных офисах банка с помощью специального программного обеспечения, а также камеры и микрофона, требования к которым установлены Минкомсвязи. Возможно, в ближайшее время сбор данных будет запущен во многофункциональных центрах – с такой инициативой выступил Ростелеком.

    Во всех опрошенных нами банках категорически опровергли возможность сбора биометрии без ведома клиентов – например, с помощью камер в банкоматах.

    “Во-первых, банки действуют только в соответствии с регуляторной базой, а во-вторых, камеры в банкоматах не отвечают установленным требованиям к качеству биометрических образцов”, – заявили Bloomchain в пресс-службе “Открытия”.

    Как будут храниться биометрические данные?

    Согласно законодательству, банки не могут хранить у себя биометрию, которая собиралась для ЕБС.

    Разработчики системы поясняют, что биометрические данные находятся в защищенном хранилище Ростелекома, а доступ к ним будет иметь только клиент банка, чьи данные уже внесены в ЕБС, и только в момент получения услуги.

    Таким образом в компании хотят исключить вероятность того, что банки смогут каким-то образом “сливать” базы данных с биометрией – у них просто не будет доступа к этой информации.

    Также для обеспечения безопасности данных создатели ЕБС используют систему распределенного хранения данных.

    “Биометрический контрольный шаблон хранится в обезличенной форме отдельно от персональных данных – имени и фамилии, паспортных данных, СНИЛС и других, включенных в базы портала “Госуслуг”, – отметила Марина Фролова.

    У кого еще будет доступ к данным?

    В будущем доступ к ЕБС может появиться не только у банков: готовится законопроект о порядке передачи биометрических данных по запросу МВД и ФСБ без уведомления клиента. Предполагается, что норма поможет силовикам бороться с терроризмом.

    Участие силовиков в проекте не скрывают и в Ростелекоме – в середине февраля компания сообщила о том, что системный проект типового решения по информационной безопасности при работе с биометрией согласовывается с ФСБ. Директор по цифровой идентичности Ростелекома Иван Беров назвал это событие “важным шагом”.

    Биометрия-2019: кто защитит безопасность данных?

    О возможных проблемах с защитой данных в ЕБС и банковских базах, а также о необходимости разработки мер безопасности для исключения утечки данных, эксперты говорили еще перед запуском системы.

    В частности, речь шла о возможности сдачи фальшивой биометрии, когда мошенник действует от имени другого человека по поддельному или украденному паспорту, а сотрудник банка не может выявить эту подделку.

    В ответ на это в Центробанке заявляли, что “проработка возможных вариантов защиты осуществлялась с самого начала проекта и на всех его стадиях, а реализованные меры адекватны возможным рискам”.

    Тем не менее в феврале 2019 года Центробанк выпустил 19-страничный документ с рекомендациями “по нейтрализации банками угроз безопасности” при работе с биометрией, прежде всего при хранении данных.

    Главные риски, по мнению регулятора, связаны с тем, что мошенники могут попытаться не только украсть данные из ЕБС, но и подменить или удалить их.

    Еще одна опасность связана с возможными попытками перехвата данных на этапе обмена информацией между банками и хранилищем данных.

    Рекомендации Центробанка содержат подробный перечень действий, которые должны минимизировать риски при работе с ЕБС.

    Однако документ до сих пор носит рекомендательный характер – в ЦБ сообщили, что пока не собираются проверять банки на соответствие их баз данных требованиям безопасности.

    Как отметили в регуляторе, сначала финансовым организациям необходимо провести технологическую реорганизацию для соответствия этим условиям.

    В это же время в Ростелекоме заявили, что его партнерами по проекту ЕБС станут компании “КриптоПро” и “Инфосекьюрити”.

    Первая из них выступит в роли разработчика средств криптографической защиты информации и испытательной лаборатории, вторая будет отвечать за поставку, внедрение и сопровождение программно-аппаратного комплекса, предназначенного для защиты биометрических данных граждан.

    Обе компании работают на рынке больше десяти лет, в числе их клиентов – банки ВТБ, “Открытие”, Credit Suisse, “Альфа-банк”, аппарат правительства России и “ЛУКОЙЛ”.

    Создатели Единой биометрической системы говорят о высокой степени ее надежности, однако в ситуации, когда речь идет об информационной безопасности, никто не сможет дать стопроцентной гарантии защиты данных. У тех, кто не хочет рисковать, остается возможность перестраховаться и, например, не предоставлять свою биометрию банкам, либо полностью удалить ее из ЕБС – сделать это можно через портал “Госуслуг”.

    Источник: https://bloomchain.ru/detailed/biometriya-v-bankah-sdavat-ili-ne-sdavat/

    Ваш адвокат
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: