Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Содержание
  1. Возврат страховки по кредиту
  2. Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика
  3. Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита
  4. Как вернуть страховку по договору коллективного страхования
  5. Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?
  6. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
  7. Условия досрочного прекращения договора страхования
  8. Как вернуть часть страховой премии?
  9. Куда обращаться?
  10. Необходимые документы
  11. Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?
  12. Помощь некоммерческих организаций защиты прав
  13. Судебная практика по возврату средств
  14. Вск возврат страховой премии: пошаговая инструкция и советы по ее применению
  15. Правовые нормы, который должен знать заемщик, при заключении кредитного договора
  16. Два основания для возврата страховки:
  17. Изучение кредитного договора на примере МТС Банка (информация подходит под кредитные договора любого Банка)
  18. Изучаем договор страхования ВСК
  19. 1. Адрес отправки отказа от страховки ВСК
  20. 2. Стоимость страховой премии (страховки)
  21. 3. Срок возврата страховой премии
  22. 1. Пишем заявление
  23. 2. Отправляем пакет документов заказным письмом с описью вложения Страховщику
  24. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  25. История вопроса
  26. Какую страховку можно вернуть?
  27. В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?
  28. Обратиться в страховую компанию
  29. Обратиться в банк
  30. Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
  31. Заключение
  32. Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке
  33. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция
  34. Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю
  35. Образец заявления на возврат страховки

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

Услуги наших юристовЦенаСроки
Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Сергеев С.В. Сергеев С.В.ИнженерПосле развода бывшая жена забрала себе большую часть имущества, маленький сын остался с ней. Мне нужно было встать на ноги, купить жилье, поэтому я уехал на заработки в другую страну и несколько лет не платил алименты. По приезду узнал, что меня лишили родительских прав. С помощью вашей юридической конторы восстановил родительские права, определил через суд порядок свиданий с ребенком. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Кириченко А.С. Кириченко А.С.Ведущий специалистКупил квартиру в одном из строящихся жилых комплексов. Подходит срок, звоним в строительную компанию, а они говорят, что выдадут ключи не раньше, чем через 4 месяца и просят подписать доп. соглашение с новыми сроками сдачи жилья. Согласия не достигли, подаем в суд. Обратились в эту компанию за консультацией по защите прав потребителя и ведение дела. Пока довольны: юристы составили все необходимые документы и объяснили, почему в них указаны именно такие суммы неустойки. Будем подавать в суд. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Ковалева В.И. Ковалева В.И.ДомохозяйкаПол года назад купила ноутбук. Буквально через месяц перестал включаться. В гарантийном ремонте мне отказали. Стоимость техники довольно большая, поэтому после совета с мужем было решено подать на продавцов в суд. Юристы помогли составить все необходимые заявления и грамотно составить претензию. Иск удовлетворили и обязали продавца вернуть деньги за ноутбук и еще сверху штраф, за то, что не исполнил обязательства добровольно. Большое спасибо за грамотную работу. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Устюжанин П.С. Устюжанин П.С.Директор ООО “ПМД Юг”Хочу поблагодарить сотрудников бюро «Ваш адвокат» за качественное и эффективное сопровождение моего бизнеса. Непорядочность со стороны контрагентов в бизнес-среде, увы, не редкость, как и необоснованные претензии со стороны налоговых органов. Компетентность и профессионализм юристов этой компании, с которой моя фирма сотрудничает не первый год, дают возможность концентрировать усилия на развитии бизнеса не отвлекаясь на юридические споры. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Хрипко Л.А. Хрипко Л.А.ДомохозяйкаОспаривали долевую часть вступления в наследство. У отца был домик, купленный в кредит. После смерти родственника по закону разделили домик пополам с сестрой, однако кредитные обязательства в полной мере отошли ко мне. Благодаря грамотной и своевременной помощи юристов мне досталась дополнительно 1/4 часть имущества. Сестра не была против, поэтому долго судиться не пришлось. Благодарю за грамотную консультацию и помощь в оформлении иска. ПОДРОБНЕЕ
  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Махов И.А. Махов И.А.ВодительВыкупил через суд 1/8 часть жилья у двоюродного брата. Он отказывался брать деньги добровольно. Юристы подробно объяснили мне, что я имею право принудительно выкупить небольшую часть жилья, так как собственник имеет небольшую долю, а необходимости в пользовании имуществом у него нет. В результате после месяца разбирательств выплатил брату стоимость части жилья и стал полноправным владельцем. Спасибо грамотным юристам. ПОДРОБНЕЕ

все отзывы

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Источник: https://vashadvokat-msk.ru/uslugi/fizicheskim-licam/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг. В результате данных действий при досрочном погашении кредитных средств заемщики  сталкиваются с множеством проблем, связанных с невозможностью вернуть страховые  средства.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Условия досрочного прекращения договора страхования
  3. Как вернуть часть страховой премии?
  4. Куда обращаться?
  5. Необходимые документы
  6. Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?
  7. Помощь некоммерческих организаций защиты прав
  8. Судебная практика по возврату средств
  9. Особенности возврата страховки при досрочном погашении в ВТБ 24 и Ренессанс кредит

Зачастую отказ о выплате страховой премии, которая была оплачена на весь период действия кредитного договора, является неправомерной, в результате чего заемщику приходится отстаивать свои права непосредственно в судебной организации.

Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда  заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому  данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.

Страховка по договору является сервисной услугой, которая заключается на этапе оформления основного денежного займа. При этом страховой полис предполагает выплату определенных средств, которые могут осуществляться  вместе с основными ежемесячными выплатами, а также погашением основного платежа.

Условия досрочного прекращения договора страхования

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

Как вернуть часть страховой премии?

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Куда обращаться?

При досрочном погашении кредита для прекращения основного договора по страховке, необходимо обратиться в банк или непосредственно в страховую компанию. При этом необходимо сохранять всю документацию, в том числе отказы банков и страховой компании  —  всё это может пригодиться для реализации положительного решения в суде.

Необходимые документы

Процесс возврата страховки предусматривает  предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления  заявление для предоставления копий.  Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • имеющийся кредитный договор;
  • оригинал страхового полиса;
  • банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

 Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права  кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги  страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Судебная практика по возврату средств

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения.

Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

При этом клиент может освободиться от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, которое вправе предоставлять интересы заемщика на заседании.

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют.

Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита.

Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vozvrat-strakhovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/

Вск возврат страховой премии: пошаговая инструкция и советы по ее применению

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Оформления банковских кредитов часто сопровождается заключением сделок со страховыми компаниями. Заключение страхового договора позволяет заемщикам завоевывать доверие банков, гарантируя выполнение обязательств даже после возникновения форс-мажорных ситуаций.

Чтобы отказаться от страховки в Страховом доме ВСК необходимо в первую очередь тщательно изучить кредитный договор с Банком.

Инструкция подходит только для потребительских кредитов.

Правовые нормы, который должен знать заемщик, при заключении кредитного договора

Согласно нормам действующего законодательства, Банки вправе предлагать заемщикам услугу страхования путем привлечения специализированных компаний. Клиент может принять условия или отказаться от сделки (п. 2 ст.

7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Законным считается только добровольное страхование, при котором параметры будущей сделки обсуждаются сторонами на этапе подписания кредитного соглашения.

Два основания для возврата страховки:

1. Прекращение договорных отношений в «период охлаждения» на протяжении 14 дней с даты заключения сделки. Некоторые банки и страховые компании продлевают этот срок до одного месяца.

Действие актуального закона о возмещении страховых затрат во время «период охлаждения» не распространяется на коллективные договора, КАСКО, специфичные добровольные формы страхования и залоговое имущество при ипотечном кредитовании.

2. Досрочное выполнение финансовых обязательств с последующим закрытием кредитного договора. Преждевременное возвращение займа позволяет клиенту экономить на страховых выплатах и базовых процентных ставках. Прекращение действия договора со страховщиком при досрочном погашении задолженности связано с дополнительными трудностями. Клиентам приходится порой даже подавать иски в суд.

Во избежание конфликтных ситуаций с кредиторами и страховыми компаниями настоятельно рекомендуется внимательно изучать условия сделок, прежде чем подписывать имеющие юридическую силу документы.

Страхуя клиентов, банки действуют по закону. Финансовые учреждения вправе повышать процентные ставки по займам после отказа от оформления необязательного полиса.

Банки также могут отклонять заявки при нежелании клиентов приобретать обязательные страховки.

Вероятность вернуть страховку зависит от прописанных при получении полиса условий и конкретных ситуаций, с которыми сталкиваются заемщики. В «период охлаждения» шансы на возврат денег существенно повышаются.

Изучение кредитного договора на примере МТС Банка (информация подходит под кредитные договора любого Банка)

При дательном изучении кредитного договора заемщику следует обратить внимание на индивидуальные условия в пунктах 4 и 9.

  • пункт 4 «Процентная ставка»

В этом пункте у всех Банков указана процентная ставка по кредиту (в примере 18,9% годовых) и условия ее повышения.

Также в п. 4 говорится об обязанности заемщика предоставить документы об исполнении обязательств по закрытию кредитов, которые рефинансированы, но нечего не говорится об обязанности заемщика связанного с личным страхованием.

  • пункт 9 «Обязанность заемщика заключить иные договора»

Этот пункт тоже обязателен к проверке, т.к. именно здесь может быть указано Банком об обязательстве заемщика заключить договор.

В примере никаких обязательств нет — это хороший признак, можно смело возвращать страховую премию, это не повысит процент по кредиту.

Т.О. если в пунктах 4 и 9 нет условия об обязательном заключении договора страхования и повышении процентной ставки в случае отказа от него, то заемщик может отправлять заявление на возврат страховки.

Изучаем договор страхования ВСК

При обращении к юристам для возврата страховки заемщики всегда задают одни и те же вопросы:

  • Куда отправлять претензию на возврат страховки? В Банк или в ВСК?
  • Не пропущен ли срок на возврат страховой премии в полном объеме?
  • Где посмотреть стоимость страховки?

Чтобы ответить на эти вопросы необходимо проанализировать договор страхования ВСК.

1. Адрес отправки отказа от страховки ВСК

Чтобы понять куда именно отправить заявление на возврат страховки, необходимо посмотреть кто указан страховщиком в договоре страхования, если САО ВСК, то отправляем именной в страховую по адресу указанному в договоре: 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4.

Если страховщиком указан Банк, то нужно будет отправить два заявления на отказ от страховки — одно в Банк, а второй в страховую.

2. Стоимость страховой премии (страховки)

Стоимость страховки указывается как в кредитном договоре, так и в договоре страхования.

3. Срок возврата страховой премии

Обычно договора страхования заключаются одновременно с кредитным договором при оформлении займа, поэтому срок возврата страховки начинает исчисляться на следующий день, после оформления кредита.

Чтобы вернуть в 100% размере денежные средства, потраченные на страховку, заемщику следует обратиться с заявление лично в течение 14 календарных дней к страховщику.

Страховая компания «ВСК» обычно идет навстречу клиентам, которые обращаются во время «периода охлаждения». Проблемы с возвратом возникают при досрочном погашении долгосрочных займов.

Заемщики вправе отстаивать свои права в рамках судебных разбирательств. Наняв опытного юриста, как правило, удастся склонить страховую компанию к сотрудничеству даже без обращения в суд. Страховщики не заинтересованы в продолжительных тяжбах, поэтому готовы идти на мировые сделки с клиентами.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 700-99-56 (доб. 685). Это БЕСПЛАТНО!

1. Пишем заявление

Заявление на отказ от страховой премии ВСК нужно подать в течение двух недель с момента подписания кредитного договора, иначе денежные средства страховая вернет не в полном объеме. Образец шаблонного заявления не унифицирован на законодательном уровне поэтому заявление пишется в свободной форме.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В САО «ВСК»

Заявление можно написать в свободной форме по образцу ниже.

  1. Наименование и адрес Страховой (см. Договор страхования).
  2. ФИО заемщика, адрес и телефон.
  3. Дата оформления кредита, ФИО заемщика, номер кредитного договора и сумма кредита (см. Кредитный договор).
  4. Дата оформления договора страхования, ФИО заемщика и номер договора страхования (см. Договор страхования).
  5. Размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. Требования заемщика: номер договора страхования и размер страховой премии.

7. Реквизиты расчетного счета или карты, на которые Вы можете получить возврат денежных средств.

Реквизиты должны принадлежать лицу, заключившему договор страхования.

8. Приложения к заявлению.

С заявление Вам нужно будет предоставить:

  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора страхования;

Проверьте, чтобы в договорах везде стояла Ваша подпись.

9. Дата подписания заявления (может совпадать с датой отправки заявления), подпись с расшифровкой.

Заявление должен подписать сам заемщик, а не третье лицо. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В САО «ВСК»

2. Отправляем пакет документов заказным письмом с описью вложения Страховщику

Чтобы не было отказа в принятии заявления в офисе Банка (Банк не заинтересован в возврате страховки), заемщик может отправить все документы Почтой РФ с описью вложения Страховщику.

Срок на возврат денежных средств в таком случае увеличивается и рассчитывается с момента получения заказного письма страховой, определить дату получения можно по трек номеру, который выдается при отправке письма.

Согласно п. 8 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» ВСК должно вернуть денежные средства в течение 10 дней с момента получения заявления о возврате страховки от заемщика.

Т.О. получить деньги от страховой компании ВСК могут клиенты, которые действуют в рамках договора и с учетом норм действующего законодательства. Если заемщик решит отказаться от сотрудничества со Страховщиком на протяжении «периода охлаждения», страховые выплаты будут возвращены в полном объеме.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/vsk-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Если досрочно погасить кредит, можно ли вернуть страховку? Как осуществить возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита, какие есть подводные камни в этой процедуре? Куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту, как его правильно составить? Можно ли вернуть страховку по кредиту, если истек срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования? На эти и другие вопросы мы попытаемся ответить в данной статье.

История вопроса

В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.

Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа.

Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.

Если раньше некоторые банки могли штрафовать своих клиентов при преждевременном возврате займа, то теперь для заемщиков стало возможным даже сэкономить при досрочной выплате полной суммы по кредиту.

При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.

Какую страховку можно вернуть?

Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.

Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:

  • жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
  • от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
  • от потери прав на владение недвижимостью;
  • от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможность выплачивать кредит);
  • имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).

Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается.

На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить.

Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.

Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон.

Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Обратиться в страховую компанию

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК.

В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки.

Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

В случае невозможности посетить офис страховой компании, вы можете найти на ее сайте образец такого заявления, скачать и распечатать его, приложить копию паспорта и отправить письмо курьерской службой (по почте оно может идти дольше 14 дней, и тогда срок подачи заявления уже истечет – и возврат страховки по кредиту при досрочном погашении будет практически невозможен).Досрочное погашение кредита не гарантирует возврата неиспользованной части премии. С одной стороны, решение о страховке заемщик принимает добровольно, с другой – банк может отказать в кредите или поднять процентную ставку в случае несогласия клиента идти на подобный шаг (но это условие должно быть прописано в кредитном договоре).

Обратиться в банк

 Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете досрочный кредит, вы можете попытаться вернуть часть страхового взноса через банк.

Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит и передать сотруднику письменное заявление.

В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.

Заявление нужно писать в двух экземплярах – одно обязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя.

Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер.

Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.

К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.

Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  • реквизиты компании-кредитора;
  • номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
  • свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  • законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Заключение

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае.

Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита. Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор.

Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/vozvrat_strahovki_pri_dosrochnom_pogashenii_kredita/

Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

“Добровольно-принудительное” страхование жизни, здоровья, имущества и потери работы используется банками при выдаче любых, даже небольших займов.

В связи с падением доходов россиян и увеличением числа невозвращенных кредитов страховка стала своеобразной “соломкой”, которую финансовые организации себе заботливо подстилают.

И конечно, никто из работников банков не скажет вам, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. А ведь иногда речь идет о суммах в 10, и в 20, и в 50 тысяч рублей – значит, будем разбираться.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать.

Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли.

А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

1. Кредитный договор, условия кредитования;

2. Договор о страховании;

3. Договор о залоге (если был);

4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).

Посмотрите три первых договора. Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк. Тогда в страховке вновь появится смысл.

Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:

Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи).

Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме. К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь.

Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.

Вам на помощь придут:

  • ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
  • ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
  • логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.

Шаг 2. Не «опускать руки», когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя.

Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд.

Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п. В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия. Никто же не возвращает комиссии, верно?

Чтобы не потерять деньги в случае досрочного погашения кредита, внимательно изучайте предложения банков, их условия кредитования и кредитный договор.

Выделена ли страховка как отдельная услуга или включена в качестве “комиссии”? Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет. А с какими банками работаете вы?

Образец заявления на возврат страховки

Скачать (DOCX, 12KB)

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/gasim-kredit-dosrochno-poluchaem-dengi-po-strahovke.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: