Входит ли стоимость осаго в лизинг

Содержание
  1. Страхование предмета лизинга
  2. От чего страхуется предмет лизинга?
  3. Кто ищет страховую компанию в лизинговой сделке?
  4. Может ли лизингополучатель сам выбрать компанию-страховщика?
  5. Если наступил страховой случай, кто должен уведомить страховую компанию?
  6. Кто является выгодоприобретателем по страховке предмета лизинга?
  7. Причины, по которым могут отказать в выплате страхового возмещения
  8. Страхование предмета автолизинга
  9. Лизингодателем
  10. У лизингополучателя
  11. Образец договора страхования предмета лизинга
  12. Как проводится налоговый учет
  13. Выплаты при наступлении страхового случая
  14. : Учёт у лизингополучателя и лизингодателя
  15. Как застраховать лизинговый автомобиль
  16. Разница в автокредите и лизинге
  17. Кому достанется полис КАСКО?
  18. Страховка на несколько лет
  19. Скидки для корпоративных клиентов
  20. Компенсация убытков
  21. Реальные плюсы
  22. Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления
  23. Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?
  24. Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля
  25. Как оформить?
  26. Необходимые документы
  27. Договор и его содержание
  28. В каких случаях ск могут отказать в выплате?
  29. Стоит ли брать машину в лизинг | Страхование ОСАГО в России
  30. Но это еще не все! Обязательно прочитайте:

Страхование предмета лизинга

Входит ли стоимость осаго в лизинг

Страхование предмета лизинга является обязательным и позволяет защитить лизингодателя и лизингополучателя от непредвиденных расходов, связанных с утратой либо поломкой лизингового имущества.

От чего страхуется предмет лизинга?

Имущество, приобретенное в лизинг, страхуется от наводнений, пожаров, прочих стихийных бедствий, а также от краж, вандализма, происшествий на производстве и дорогах.

Также предмет лизинга страхуется от рисков, которые связаны непосредственно с его эксплуатацией и особенностями местности, в которой он будет использоваться.

Например, если техника работает в карьере, тогда она страхуется от камнепадов и оползней.

В каждом договоре лизинга есть обязательство по страхованию имущества. К примеру, если предмет лизинга — автомобиль, то приобретается полис каско. Если предмет лизинга — квартира, то приобретается полис страхования имущества, в котором страхуют имущество от ущерба нанесенного третьими лицами и строения жилого помещения.

Кто ищет страховую компанию в лизинговой сделке?

Чаще всего лизинговая компания уже сотрудничает с фирмой-страховщиком, которая на условиях партнерских отношений предлагает скидки при оформлении полисов. В страховых компаниях есть отдельные подразделения, специализация которых — работа с лизингодателями.

Страховать непосредственно предмет лизинга нужно на полный срок действия договора. Советуем делать это каждый год, что позволит в дальнейшем получать всевозможные скидки, лучшие условия на повторное страхование. Если за год не было страховых случаев, тогда лизингополучатель может оформить полис на максимально выгодных условиях безубыточного страхования.

Если лизингополучатель страхует колесную технику или технику на шасси, нужно быть максимально внимательным. Страховая компания может предложить оформить каско, как для коммерческого авто.

Но страхователю будет намного выгоднее застраховать такой предмет лизинга как спецтехнику — тариф дешевле, потому что такая техника редко перемещается по дорогам общего назначения, практически не попадает в дорожно-транспортные происшествия, не угоняется злоумышленниками.

Тарифы страховых компаний различаются и зависят от условий эксплуатации и хранения лизингового имущества.

Перед заключением договора со страховщиком необходимо изучить и сравнить одновременно котировки нескольких компаний. Иногда разница в размерах страховых платежей довольно большая.

Также стоит уточнить момент наличия скидок на повторное страхование (если за год не было страховых случаев), а также условия выплаты страховых возмещений.

Может ли лизингополучатель сам выбрать компанию-страховщика?

В 90% случаев лизинговые компании настаивают на оформлении страховки у определенного страховщика. Это обусловлено их партнерскими соглашениями — лизингодатель получает комиссионные за каждый заключенный договор.

Если наступил страховой случай, кто должен уведомить страховую компанию?

В этом случае действия лизингополучателя, лизинговой компании должны быть скоординированными. Необходимо корректно задокументировать страховое происшествие, документально подтвердить чрезвычайную ситуацию (о пожаре, ДТП и прочих случаях) именно в месте, где находился застрахованный предмет лизинга.

Чтобы подать заявление на возмещение ущерба, необходимо собрать пакет документов, куда входят:

  • Учредительные документы лизингодателя.
  • Документы, которые полностью подтверждают право собственности лизингодателя на застрахованное лизинговое имущество.
  • Заявление от лизингодателя, которое подтверждает страховое событие.

Обязанность собирать документы ложится на лизингополучателя, поскольку именно он пользуется предметом лизинга, который страхуется. Но лизинговая компания также терпит издержки.

Например, при наступлении дорожно-транспортного происшествия ситуацию решают обе стороны лизингового договора, ведь в паспорте транспортного средства указывается владелец машины (а это компания-лизингодатель), а в полисе страхования — лизингополучатель, который эксплуатирует автомобиль.

Владельцу лизингового имущества обязательно необходимо приготовить фотографии местности, где случился страховой случай. Фотографировать желательно в присутствии 2–3 свидетелей.

Все фотографии нужно пронумеровать, а в заявлении описать точки фотосъемки, указать дату и время.

Все вышеперечисленные процедуры осуществляет аварийный комиссар, однако лизингополучателю лучше продублировать его действия.

Кто является выгодоприобретателем по страховке предмета лизинга?

Неважно, кто оплачивал страховку — в любом случае выгодоприобретателем становится собственник лизингового имущества, то есть лизингодатель.

Однако могут возникнуть ситуации, если после страхового случая ремонтом предмета лизинга занимается лизингополучатель. В этом случае лизинговая компания должна направить официальное письмо страховщику, который в свою очередь перечислит возмещение за ремонт лизингополучателю.

В договоре нужно обязательно указать условия, при которых выгодоприобретателем может становиться лизингополучатель. Например, если ущерб имуществу был нанесен на малые суммы.

Все вопросы страхования необходимо регламентировать до подписания договора и, конечно же, до наступления страхового случая. При этом всегда есть риск того, что страховщик не станет выполнять свои обязательства и сторонам лизингового договора придется собирать доказательную базу и готовиться к судебным разбирательствам.

Причины, по которым могут отказать в выплате страхового возмещения

  • Компания-страховщик стала банкротом. Поэтому тщательно проверяйте финансовое положение компании перед заключением договора.
  • У страховой компании отозвана лицензия. Часто это временные сложности. Лицензия восстанавливается, как только страховщик устраняет нарушения.
  • Поддельный полис, который заключается с ненадежными компаниями с сомнительной репутацией.
  • Полис каско просрочен. Не забывайте продлевать страховку, если оформляете ее ежегодно.
  • Обращение к страховщику позже срока, указанного в страховом договоре.
  • Неверно указанная информация и наличие фактов, которые замалчивает страхователь.
  • Страховой случай произошел по вине владельца и пользователя предметом лизинга. Например, вождение автомобиля, приобретенного в лизинг, в нетрезвом состоянии.
  • Застрахованное лизинговое имущество повреждено намеренно.
  • Неполный перечень документов, который требуется для выплаты компенсации.

Страхование предмета лизинга выгодно обеим сторонам сделки.

Лизингодатель заинтересован в данной услуге, потому что является собственником лизингового имущества, а лизингополучатель несет ответственность за него на протяжении всего срока действия договора лизинга.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033528/

Страхование предмета автолизинга

Входит ли стоимость осаго в лизинг

Сделки по автолизингу сопряжены с определенным набором рисков. В первую очередь это хищение и/или полная гибель движимого имущества переданного по договору финансовой аренды.

Определенные риски так же связаны с невозвратом инвестированных средств, банкротством лизингополучателя и так далее. Чтобы минимизировать уровень рисков предмет автолизинга подлежит страхованию.

Кто и на какие средства страхует автомобиль, находящийся в лизинге? Какие существуют нюансы подобной сделки? Кто является выгодоприобретателем по страховым договорам, читайте далее.

Отношения между сторонами лизинговой сделки, лизингодателем и лизингополучателем соответственно регулируются Гражданским Кодексом РФ (глава 34), Федеральным законом о финансовой аренде (№164), правилами работы лизинговой компании и лизинговым договором, в котором отражаются все существенные аспекты предстоящей сделки.

Этими же документами регулируется и необходимость/отсутствие необходимости в страховании автомобильного транспорта, ставшего предметом договора лизинга.
Федеральный закон №164, а именно статья 21 документа, не обязует стороны страховать предмет лизингового соглашения. Данное условие принимается сторонами сделки самостоятельно и по взаимному согласию.

Следует отметить, что возможность выбора относится исключительно к дополнительному добровольному автострахованию, то есть полису КАСКО.

Полис обязательного автострахования (ОСАГО) приобретается вне зависимости от условий действующего соглашения, так как такая необходимость закреплена на государственном уровне (Федеральный закон №40).

Добровольное автострахование позволяет снизить ущерб от таких рисков, как:

  • полная гибель автомобильного транспорта;
  • хищение (угон) авто;
  • стихийные бедствия (ураган, цунами, паводок, и так далее);
  • пожар, в том числе и самовозгорание;
  • камнепад, провал под грунт;
  • ущерб, нанесенный животными;
  • ущерб, нанесенный действиями третьих лиц.

Страховой полис может быть оформлен как лизингодателем, так и лизингополучателем.

Лизингодателем

Если автостраховка оформляется лизингодателем, то полная или частичная стоимость полиса входит в состав ежемесячных лизинговых платежей. Это действие направлено на снижение расходов лизинговой компании от заключенной сделки.

При оформлении полиса лизингодателем существует несколько нюансов:

  • лизинговая компания может самостоятельно выбирать страховую компанию, не опираясь на мнение другой стороны соглашения;
  • стоимость полиса может быть существенно снижена. Такая возможность появляется вследствие постоянного партнерства со страховщиком и получения определенного вида скидок;
  • полис может быть оформлен как в полном виде (такая страховка защищает от максимального количества страховых случаев) или в частичном виде (страховой полис защищает от угона и полной конструктивной гибели автомобильного транспорта);
  • выгодоприобретателем по таким страховым рискам, как угон и полная гибель является непосредственно лизингодатель, так как до истечения срока действия договора лизинга движимое имущество является собственностью именно этой стороны;
  • выгодоприобретателем по страховым рискам, связанным с ДТП и получением ущерба в иных ситуациях может являться как лизингодатель, так и лизингополучатель в зависимости от того, какая именно сторона несет ответственность за ремонт предмета автолизинга.

У лизингополучателя

По условиям договора автолизинга страхователем может являться и лизингополучатель. В этой ситуации:

  • выбор страховой компании и основные условия договора страхования необходимо предварительно согласовывать с лизингодателем, так как именно это сторона является собственником предмета автолизинга;
  • сумма платежей по договору лизинга уменьшается, так как оплата стоимости страхового полиса КАСКО проходит отдельно;
  • снижается размер НДС, подлежащий возврату, так как налог взимается исключительно с суммы лизинговых платежей, без учета стоимости автостраховки;
  • выгодоприобретателем по страховому полису так же преимущественно является лизингодатель.

Образец договора страхования предмета лизинга

Для заключения добровольного страхового договора на предмет лизинга в страховую компанию потребуется предоставить следующие документы:

  • заявление установленной страховщиком формы (можно получить в офисе компании или на официальном сайте);
  • свидетельство о регистрации лизингодателя, как собственника движимого имущества;
  • документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи, справка счет при наличии, свидетельство о регистрации, и так далее);
  • договор лизинга с указанием выгодоприобретателя в той или иной ситуации;
  • водительские права допущенных к управлению лиц;
  • документы на автосигнализацию (при необходимости).

Существенными условиями страхового договора являются:

  • наименование и реквизиты сторон договора, а именно страховщика и страхователя;
  • ФИО представителей сторон, заключающих договор;
  • предмет договора – автомобиль определенной марки с определенными параметрами, переданный по договору лизинга;
  • срок действия договора (как правило, составляет 1 год. По истечении указанного срока требуется продление страхового соглашения);
  • подробный перечень страховых случаев;
  • стоимость и порядок уплаты страховой премии. В соответствии с действующим законодательством оплата страховой премии может производиться частями (в рассрочку), но в данной ситуации следует иметь в виду, что сумма страхового возмещения будет определена в соответствии с оплаченной частью страховой премии;
  • территория страхования. По взаимному согласию территорией, на которую распространяется действие страхового полиса может быть Российская Федерация, РФ + СНГ, весь мир. В каждом отдельном случае стоимость автостраховки будет разной, так как увеличиваются риски страховой компании;
  • права и обязанности страхователя и страховщика;
  • порядок извещения страховой компании о наступлении страхового случая;
  • порядок определения размера страховой выплаты;
  • порядок выплаты страхового возмещения. По согласованию выплата может производиться в денежной форме или в виде оплаты страховой компанией восстановительного ремонта;
  • штрафные санкции, возлагаемые на стороны договора за неисполнение каких-либо условий страхового соглашения;
  • обстоятельства, при наступлении которых страховка не выплачивается (обстоятельства непреодолимой силы);
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций.

Скачать договор страхования.

Как проводится налоговый учет

Расходы, понесенные организациями на обязательное и добровольное автострахование, следует относить к расходам, уменьшающим налогооблагаемую прибыль, причем в полном объеме. Такое правило установлено статьей 263 Налогового Кодекса РФ.

Кроме этого суммы страховых премий не облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС).

Бухгалтерская служба компании, производившей приобретение страховых полисов КАСКО и ОСАГО в соответствии с условиями лизингового соглашения, отражает стоимость страховок на счете 76.

Следует учесть, что бухгалтерские проводки о списании выплаченной страховой премии должны производиться ежеквартально.

Чтобы предварительно вычислить сумму списания необходимо всю сумму страховой премии разделить на количество дней в страховом периоде и увеличить на точное количество дней в квартале.

Например, стоимость страховки на предмет автолизинга составляет 97 500 рублей. Срок действия полиса 60 дней. Необходимо определить сумму списания за 1 квартал года (январь, февраль, март), в котором 90 дней.

97500/365*90 = 24 042 рубля.

Выплаты при наступлении страхового случая

Обязанность об извещении страховой компании о наступлении страхового случая возлагается на лизингополучателя, как компанию, которая непосредственно эксплуатирует транспортное средство – предмет лизингового соглашения.

При извещении необходимо подать письменное заявление (лично или в режиме онлайн, если имеется такая возможность), бланк которого утверждается страховой компанией.

К заявлению прикладываются все документы, подтверждающие наступление страхового случая и перечень полученных повреждений.

В случае с получением ущерба необходимо предоставить:

  • свидетельство о регистрации авто;
  • протокол и постановление об административном происшествии с перечнем полученных повреждений.

В случае с получением возмещения по договору ОСАГО протокол и постановлением могут быть заменены европротоколом, который составляется участниками ДТП самостоятельно.

При угоне предоставляется соответствующее заключение правоохранительных органов (о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела) и так далее.

Страховое возмещение по предварительному согласованию может быть выплачено:

  • в виде денежной компенсации. Такой способ позволяет страхователю самостоятельно выбирать ремонтную организацию, следить за качеством выполнения восстановительных работ, устанавливать на поврежденный автомобиль новые или подержанные запасные части. Однако следует учитывать, что денежная компенсация по договорам КАСКО и ОСАГО будет выплачиваться с учетом естественного износа автомобиля, что приведет к существенному снижению суммы страховой выплаты;
  • в виде оплаты стоимости восстановительного ремонта. В соответствии с последними изменениями, внесенными в Закон «Об ОСАГО» такой вид выплат является преимущественным, но данное правило не распространяется на договора КАСКО. Оплата ремонта позволяет сэкономить время на выбор ремонтной компании и приобретение запасных частей, а так же позволяет получить компенсацию от страховой компании в более полном размере.

Какой способ выплат выбрать в конкретной ситуации – решать выгодоприобретателю, то есть лизингодателю.

Таким образом, лизинговые соглашения могут заключаться с условием обязательного добровольного автострахования или без него.

Следует помнить, что страховой полис КАСКО является дополнительной защитой при множестве обстоятельств и может принести пользу как лизингодателю, так и лизингополучателю.

: Учёт у лизингополучателя и лизингодателя

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/strahovanie-predmeta-lizinga.html

Как застраховать лизинговый автомобиль

Входит ли стоимость осаго в лизинг

Сейчас автомобили чаще всего покупают с использованием специальных банковских программ автокредитования. А ведь это не единственный вариант приобретения транспортного средства: бывает так, что покупка авто в лизинг получается выгоднее кредита. при этом взять автомобиль в лизинг может не только организация, но и физическое лицо.

Разница в автокредите и лизинге

При оформлении обычного кредита ситуация обстоит следующим образом: сам автомобиль является собственностью получателя кредита, при этом банк является залогодержателем. При лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель оформляет договор долгосрочной аренды транспортного средства с правом его последующего выкупа у компании.

Это накладывает особенности на процесс оформления страхового полиса для автомобиля. Получается, что собственник автомобиля сам выбирает страховую компанию, а получатель лизинга, который этим самым автомобилем управляет, никак на выбор страховщика повлиять не может. Может, оно и к лучшему, ведь сотрудники лизинговой компании имеют опыт в оценке надежности СК?

Кому достанется полис КАСКО?

Страховые компании выдают полис КАСКО страхователю. Получается, что человек, который взял авто в аренду, полис КАСКО в обычном порядке на руки не получит. Этот момент стоит уточнить у менеджера страховой компании: возможно, вам выдадут копию страхового договора.

Получатель лизинга должен также получить у страховщика правила КАСКО, в которых указан порядок сообщения о страховом событии и перечислены риски, при которых страховое возмещении будет выплачено. Если лизингополучатель не будет знать эти самые правила, он может случайно нарушить их, что в любом случае приведет к отказу в выплате страхового возмещения.

Страховка на несколько лет

Когда страхуется лизинговый автомобиль, страховой договор оформляется сразу на несколько лет. Страховая компания идет навстречу клиенту и может предложить вариант рассрочки внесения страховой премии.

Тариф для расчета страховой премии остается неизменным на весь период действия договора.

Такой вариант является выгодным для страхователя, ведь при увеличении срока эксплуатации транспортного средства сумма страховой премии не будет увеличиваться.

Сумма страхового возмещения с каждым годом будет уменьшаться с учетом износа ТС. А это в свою очередь скажется на уменьшении суммы страховой премии, которую нужно будет передать в страховую компанию. В момент заключения договора КАСКО менеджер уже рассчитает всю сумму, которую нужно будет внести за весь период страхования.

Скидки для корпоративных клиентов

Страховым компаниям выгодно сотрудничать с лизинговыми компаниями. При страховании такого автопарка по КАСКО сборы страховых премий составляют немалый объем выручки, а потому страховщики могут позволить предложить снижение стоимости страховой премии. Чем больше автомобилей лизинговая компания застрахует, тем меньшей будет стоимость полиса для одного транспортного средства.

Также лизинговые компании могут сами диктовать условия, на которых они будут страховаться. В целях удержания клиента страховщики не могут навязать страхователю невыгодные для него условия страхования. К примеру:

  • Высокий процент естественного износа деталей ТС;
  • Страховую сумму, которая будет уменьшаться;
  • Скрытая франшиза и так далее.

Компенсация убытков

В том случае, если лизинговый автомобиль получит какие-то повреждения, компенсация от страховщика будет возмещаться не в виде денежной выплаты. Страховая компания согласовывает с лизинговой компанией направление на восстановительный ремонт, а затем направляет его. Получатель лизинга может сам забрать это направление чтобы ускорить сроки проведения ремонта.

Если машина будет признана тотально погибшей или ее угонят, то компенсацию от страховой компании получит собственник – то есть лизинговая компания. При этом пользователь транспортного средства может помощь собственнику, предоставив документы для страховой компании. К ним можно отнести протоколы и постановления от правоохранительных органов, а также справки от МЧС.

Реальные плюсы

Конечно, оформление страхового случая на автомобиль, который находится в лизинге, имеет специфические отличия. Но есть и достоинства – страховые обычно не создают каких-то проблем с компенсацией убытков для лизинговых автомобилей. Это невыгодно для СК: можно лишиться крупного клиента.

В том случае, если страховая компания попробует необоснованно отказать в страховом возмещении, юрисконсульты лизинговой компании приложат все усилия для отстаивания законных интересов.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/strakhovanie/52660/

Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления

Входит ли стоимость осаго в лизинг

При покупке транспортного средства по договору лизинга покупатель до момента полной выплаты долга не является собственником авто, но несет за него полную материальную ответственность. Поэтому заключение страхового договора КАСКО является обязательным условием. При наступлении страхового случая полученный материальный ущерб покрывает страховая компания.

Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?

Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта.

Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя.

На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. За это отвечают сотрудники лизинговой компании. Сумма, которую лизингополучатель должен оплатить за страховку включается в ежемесячный платеж по договору лизинга.

В таком подходе есть как плюсы, так и минусы для лизингополучателя. С одной стороны, покупателю авто нет необходимости тратить время на подбор надежного страховщика, так как лизинговые компании сотрудничают с проверенными организациями на долгосрочных условиях.

С другой стороны, у покупателя авто отсутствует возможность выбрать страховщика с более выгодными для себя тарифами. Это может привести к существенной переплате по договору страхования.

Так как страхователем выступает лизинговая организация, то и договор страхования при заключении сделки также получает она. Лизингополучателю необходимо в обязательном порядке получить копию этого договора и ознакомиться с условиями, чтобы при наступлении страхового случая не нарушить требования страховой компании для получения выплаты.

Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля

Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:

  1. Страховые платят равными частями, включенными в платеж по лизинговому договору.
  2. КАСКО оформляется на весь период использования автомобиля в лизинге.
  3. Выгодоприобретателем при наступлении страхового события по договору КАСКО является собственник транспортного средства, то есть лизинговая компания.
  4. Так как лизингодатель и страховая компания чаще всего сотрудничают на постоянной основе, то при наступлении страхового события проблемы с выплатами происходят редко, в отличие от страхования кредитного авто.
  5. Рассмотрение страхового случая может производиться и без участия лизингополучателя.

Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.

Как оформить?

КАСКО на лизинговый автомобиль может быть оформлено по заявлению лизингополучателя, если у него имеется такая договоренность с лизинговой компанией, или по заявлению лизингодателя.

На практике в основном используется второй вариант.

Оформление страховки состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка пакета документов и обращение к страховщику
  2. Составление договора и определение условий страхования (стоимость, риски, срок, оплата). В каждом конкретном случае условия соглашения могут отличаться.
  3. Осмотр страхуемого транспортного средства. А акте осмотра фиксируется состояние автомобиля, отмечаются имеющиеся повреждения, чтобы в дальнейшем о них не было заявлено как о наступившем страховом событии.
  4. Подписание договора сторонами сделки. На страховом соглашении обе стороны ставят свои подписи (печати). Перед этим необходимо тщательно проверить указанные в документе условия сделки.
  5. Оплата страховой премии.
  6. Получение документов страхователем. Полис чаще всего выдается в одном экземпляре страхователю, а другим заинтересованным лицам предоставляются копии документа.

Необходимые документы

Для оформления КАСКО от страхователя потребуются следующие документы:

  • заявление (часто заявлением является сам полис);
  • паспорт или другое удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
  • свидетельство о регистрации (если страхователем выступает юридическое лицо);
  • документы на транспортное средство (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС и т.д);
  • лизинговый договор;
  • соглашение о праве страхования автомобиля лизингополучателем (если в страховую компанию обращается лизингополучатель);
  • акт осмотра транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
  • документы на установленную противоугонную систему и два комплекта ключей.

В зависимости от требований страховой компании список документов может отличаться.

Договор и его содержание

При оформлении полиса КАСКО необходимо тщательно сверить все указанные в нем данные. В бланке должны отсутствовать любые неточности и исправления.

Все сведения должны четко совпадать с данными предоставленных для оформления оригиналов документов.

Допущенная при заключении полиса ошибка может послужить основанием для отказа в выплате материального возмещения при наступлении страхового события.

Если в момент проверки документа, даже если страхователь уже поставил на нем свою подпись, были обнаружены ошибки, следует сразу же их исправить вместе с сотрудником страховой компании.

В полисе в обязательном порядке должны быть отражены следующие пункты:

  1. Сведения о страховщике: логотип и полное наименование, адрес и контактные телефоны головного офиса и филиала, где происходит оформление.
  2. Данные о страхователе (физическом или юридическом лице).
  3. Выгодоприобретатель — лицо, которому при наступлении страхового события будет выплачена компенсация.
  4. Сведения о людях, которые имеют право управлять конкретным транспортным средством.
  5. Информация об автомобиле (марка, год выпуска, характеристика двигателя, цвет и т.д).
  6. Вид КАСКО.
  7. Максимальный размер компенсации.
  8. Срок действия полиса.

После заключения сделки, страхователь получает на руки следующие документы:

  • полис;
  • правила КАСКО;
  • квитанцию об оплате;
  • акт осмотра транспортного средства.

В правилах, которые прилагаются к полису, указывается следующая информация:

  • понятие страхового случая;
  • повреждения автомобиля, которые подлежат возмещению в период действия полиса;
  • случаи, которые не входят в перечень рисков, указанных в полисе;
  • инструкция по обращению к страховщику при наступлении страхового события;
  • порядок получения материальной компенсации в соответствии с полисом.

На полисе в обязательном порядке должны присутствовать подписи обеих сторон сделки и печати организаций.

В каких случаях ск могут отказать в выплате?

Отказ страховой компании от выплаты материальной компенсации может последовать в следующих случаях:

  1. Страховщик объявлен банкротом. Перед заключением сделки следует изучить финансовое состояние страховщика.
  2. Лишение лицензии страховщика. Такая мера может быть временной, после устранения причин компания, как правило, возвращается к своей деятельности.
  3. Поддельный полис. Такая ситуация случается, если документ заключается у сомнительных представителей страховщика. Подлинность полиса КАСКО можно проверить по единой базе данных.
  4. Истек срок действия страхового договора. В случае с покупкой машины в лизинг полис оформляется на весь период действия лизингового соглашения.
  5. Нарушены условия страхового договора. Например, страховое событие наступило при управлении автомобилем лицом, не указанным в договоре.
  6. Не соблюдены сроки обращения после наступления страхового события.
  7. Умышленное искажение информации при обращении к страховщику.
  8. При наступлении страхового события водитель был под воздействием алкоголя или наркотиков.
  9. Страховой случай стал последствием грубого нарушения правил движения на дороге.
  10. Страхователь умышленно повредил транспортное средство.
  11. Не имеются в наличии документы, подтверждающие исправное состояние автомобиля, что позволяло его эксплуатировать.
  12. Собственник автомобиля отказался от возможности требовать возмещение материальных средств с виновной стороны.
  13. В страховую компанию не были представлены все требуемые документы для получения компенсации.

Если представитель страховой компании отказывает в возмещении материального убытка по договору КАСКО, то страхователь вправе обратиться с претензией к высшему руководству компании. Если ответ не удовлетворяет страхователя, то он вправе подать иск в суд, детально изложив факты и предоставив документальные подтверждения.

Оформление полиса КАСКО лизингодателем для лизингополучателя имеет определенную выгоду.

 Даже если стоимость полиса выйдет дороже, то при наступлении страхового события вряд ли возникнут проблемы с выплатой компенсации, так как сотрудничество с лизинговой компанией для страховщика является финансово выгодным. А в том случае, если даже возникнет спорная ситуация, то вопрос возмещения убытка будут решать юристы лизингодателя

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/pri-lizinge.html

Стоит ли брать машину в лизинг | Страхование ОСАГО в России

Входит ли стоимость осаго в лизинг

Взять машину в кредит иначе новомодный лизинг? И если в лизинг, то по какой схеме? Специалисты Major Auto помогли порталу «АвтоВзгляд» разобраться в нюансах приобретения нового авто в лизинг на примере популярного у нас Nissan Qashqai.

Глядя для ценники новых авто, понимаешь, что ряд партии и правительства на автомобилизацию страны качнулась не в сторону простого гражданина, а потому автомобиль ежели еще и не стал роскошью, то для роскошное средство передвижения тянет вполне. Продав свою усталую ласточку хоть за какие-то деньги, наш «типичный» гражданин фактически будет иметь несколько вариантов выбора нового авто.

1. Покупаем новую, но ниже классом.
    Минусы: потеря привычных объемов салона, багажника, комфорта, снижение «социального» статуса в глазах окружающих.

2. Покупаем свежую б/у такого же класса.
    Минусы: частично выработанный ресурс, часть гарантии, не всегда можно продолжаться уверенным в истории, скорее только, будут неизбежные мелкие ремонты после ДТП, ограниченность выбора.

3. Покупаем новую такого же класса, но в низкой комплектации.
    Минусы: потеря привычных дополнительных опций, качества отделки салона, более низкая ликвидность при продаже.

4. Покупаем новую такого же класса в хорошей (максимальной) комплектации.
    Минусы: предварительнорого!

5. Покупаем новую выше классом, но в низкой комплектации.
    Минусы: скорее всего, машина окажется еще дороже, чем в п.4!

Справка

Субъектами лизинга являются:
лизингодатель — физическое разве юридическое лицо, которое следовать счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю ради определенную плату, на определенный срок и для определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом alias без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;

лизингополучатель — физическое сиречь юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и для определенных условиях во временное страна и в пользование в соответствии с договором лизинга;

продавец — физическое либо юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга.

Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю либо лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи.

Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

Итак, практически весь варианты не позволяют поменять машину, просто продав старую. Если у вас в тайнике подвала своей загородной виллы уже припрятан карман с недостающими купюрами – дальше можете не читать. Остальным надо придумать способ быстро найти недостающую сумму.

Самый удобный вариант – занять у родственников, друзей, знакомых, брать ссуду на работе в конце концов.

В эчасть случае, как правило, и проценты небольшие и сроки возврата гибкие, только такой вариант есть далеко не у всех, поэтому мы, наконец-то, подошли к основному вопросу нашей статьи – заемные на стороне деньги.

До недавнего времени ради физических лиц был доступен один вариант — банковский кредит, целевой alias общего назначения. Но теперь лупить и второй вариант – лизинг.

Ранее этот весьма интересный финансовый инструмент был доступен токмо для юридических лиц (согласно закону о лизинге, использование получаемой в лизинг техники было возможно только в предпринимательских целях, а физические лица чтобы занятия предпринимательской деятельностью обязаны зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, не включая адвокатов, нотариусов и т.п.). В развитых странах такого ограничения давнешенько нет и доля лизинговых сделок достигает зачастую половины от общей массы продаж новых авто. Сейчас это ограничение из формулировки закона убрано и обыкновенный гражданин может выступать участником лизинговых сделок. Еше наедине момент: прежде, лизинговые компании хотя и называли свои услуги лизингом, действительно же это была обыкновенная аренда транспортного средства с правом последующего выкупа.

Рассмотрим сначала основные отличия продуктов, а после расскажем, чем банки и лизинговые компании напоминают кота Базилио и лесу Алису, а покупатель – Буратино.

Главное отличие кредита через лизинга заключается в том, что при покупке авто в кредит право собственности сразу принадлежит покупателю, а в случае лизинга – накануне окончания договора лизинга всеми правами собственника обладает лизинговая общество.

Об этом никогда нельзя забывать и вечно помнить о том, что в случае неуплаты взносов сначала вы останетесь без машины, а затем уже начнутся обсуждения о возврате первоначального взноса (выплаченная доля аренды и вовсе не возвращается), коль у лизинговой компании начнутся финансовые трудности вплоть до банкротства – вы можете остаться и без машины и без денег (первоначального взноса).

Но почему всетаки же при таких рисках доза лизинга увеличивается? Ответ прост – помимо меньших процентных ставок клиент при желании получает дополнительные удобства в виде общения как с «одним окном» — менеджером лизинговой компании.

Все вопросы по организации покупки авто, страхованию, постановке на учет продавец готов взять для себя, да и подтверждение платежеспособности клиента минимально — ведь предмет сделки остается в собственности продавца, а это для него лучшая гарантия спокойствия.

За счет чего лизинговая компания может предложить такие бонусы? Все просто – при таком количествах сделок большинство дилеров предоставляют скидки, а буде лизинговая компания является партнером либо частью крупного автохолдинга и т.п.

— то дополнительно клиент получает скидки на проведение технического обслуживания, зачастую страхования и преференции по выкупу авто по системе trade-in, чего при самостоятельной покупке в кредит он лишен в принципе — там всегда проблемы приходится решать сообразно отдельности и самостоятельно.

Немного особняком стоит вариант, если покупаемое в лизинг авто передается во владение (право владения – это не право собственности!) покупателю, т.е.

лизингополучателю и он уже на себя ставит ТС на учет в ГАИ и выступает страхователем по ОСАГО и КАСКО, а так же сам занимается организацией и оплатой технического обслуживания.

В эчасть случае теоретически можно немного сэкономить, но при этом пропадают удобства комплекса услуг от лизинговой компании и все штрафы за нарушения ПДД платит уже лично он (в первом же случае лизинговая общество хотя и снимет с вас сумму штрафа, но история нарушений останется чиста).

Теперь рассмотрим разные варианты покупки для примере популярного Nissan Qashqai.

Как теперь следовательно видно, стоимость варианта с последующим выкупом авто немного отличается от банковского кредита, что он более удобен с точки зрения сервисного сопровождения эксплуатации автомобиля —коли вы спокойны за то, что с лизинговой компанией довольно все в порядке в течение трех лет – почему несть?

Про вариант с возвращением авто по окончанию договора лизинга надо сказать отдельно — важно понимать, что никакого автомобиля у вас недостает! Вы просто платили компании изза право кататься на принадлежащем ей автомобиле и по окончании срока сделки она забирает его себе якобы собственник.

Если хотите выкупить — просьба, доплачивайте в кассу 670 000 рублей, чистый в нашем примере.

Однако такой вариант неплох для тех, кому нравится часто менять авто — они сразу по окончанию одного лизинга могут брать нижеследующий уже без подготовки документов и прочего: коли сделать заявку заранее, приехав отвечать старое авто, можно сразу уехать на новом!

И напоследок… вдобавок полгода назад в большинстве случаев варианты с лизингом были самыми интересными, однако в нынешней экономической ситуации самое разумное временно и совсем отказаться от жизни взаймы… Если же вы готовы, выбирайте в первую очередь между одинарным риском (не выплат по кредиту банку), но дороже, и двойным риском (не выплат взносов лизинговой компании и ее банкротства), но чуть дешевле…

Но это еще не все! Обязательно прочитайте:

Источник: http://osago36.ru/articles/stoit-li-brat-mashinu-v-lizing.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: