Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

Содержание
  1. Как отказаться от кредита, если договор подписан?
  2. Можно ли отказаться от одобренного кредита?
  3. Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?
  4. Отказ от кредита до получения денег
  5. Как отказаться от кредита после получения денежных средств?
  6. Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком
  7. Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика
  8. Как отказаться от ипотеки?
  9. Как отказаться от автокредита?
  10. Подводим итоги
  11. по теме
  12. Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?
  13. Могу ли я отказаться от оформленного кредита?
  14. Ещё не всё потрачено
  15. Отказ от кредита и досрочное погашение
  16. Страховка и отказ от кредита
  17. «Погасить нельзя отказать»
  18. Как отказаться от кредита после его получения
  19. Передумал брать кредит: когда лучше отказаться?
  20. Можно ли отказаться от кредита после подписания договора
  21. Отказ от кредита после получения денег
  22. Сроки для отказа от кредита
  23. Порядок действий, если решили отказаться от кредита
  24. Право на отказ в получении кредита — законодательная база
  25. Кредит аннулирован, но как же быть со страховкой?
  26. Что делать, если банк не дает отказаться от кредита
  27. Заключение
  28. Как отказаться от кредита если договор уже подписан
  29. Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
  30. Оформление отказа, когда средства еще не получены
  31. Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и как это правильно сделать?
  32. Если деньги сняты не были…
  33. Если деньги были сняты…
  34. Что нужно учесть при отказе от кредита?
  35. Алгоритм действий
  36. Сроки отказа от кредитного договора

Как отказаться от кредита, если договор подписан?

Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

На практике довольно нередко встречаются ситуации, когда возникает потребность аннулировать уже оформленные отношения с банковской организацией.

Тогда появляется резонный вопрос – как отказаться от кредита после подписания договора? Абсолютно не важно, какова при этом мотивация заёмщика — здесь действуют определённые двусторонние обязательства между участниками сделки.

Как решить проблему юридически корректно и с наименьшими финансовыми потерями для стороны, ставшей инициатором отказа?

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

В рамках действующего законодательства расторгнуть договор с банковской организацией можно на любой стадии его действия. Статья 821 Гражданского кодекса России закрепляет за гражданином страны юридическую возможность отказаться от услуг кредитования в необходимое время, если иное действие не регламентировано настоящим договором.

Закон гласит, что право расторгнуть финансовую сделку обязано стать одним из основных пунктов грамотно составленного кредитного соглашения. Первое, что должен сделать человек перед подписанием документа — обратить внимание на наличие такого пункта.

Можно ли отменить кредит на следующий день? Если в договоре указано, что он вступает в действие непосредственно по факту двустороннего подписания, это значит, что сделка уже имеет силу, и с этого момента началось начисление процентов по банковской ставке. За этот срок при расторжении предусмотрена комиссия, а данные действия финансовой компании имеют вполне законное основание.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор.

ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме.

Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.

Отказ от кредита до получения денег

Самый простой для клиента вариант, поскольку данная стадия развития отношений еще не предполагает наличия кредитно-договорных обязательств.

Основное, что необходимо помнить клиенту при отказе от потребительского кредита — внимательно читать все бумаги и не ставить подпись там, где содержится информация о полученных им средствах.

Наверняка сотрудник организации будет обещать большие финансовые выгоды и стараться убедить не отказываться от денег.

Очень часто, играя на незнании человеком законодательной базы, служащие банка вводят его в заблуждение заявлениями о том, что действие договора началось уже с того момента, как обе стороны поставили под ним свои подписи. Если бы соглашение заключалось на таких условиях, оно бы противоречило базовым принципам действующего законодательства РФ.

Чтобы прекратить все отношения с банком, достаточно в течение 24 часов обратиться к его сотрудникам для проведения процедуры срочного расторжения договора. При любых попытках отказа – направляйтесь в суд, и вы непременно выиграете дело.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Существуют определённые правила оформления заявления – единые для всех банков страны, имеющих государственную аккредитацию. Бумага составляется на имя директора компании – данная информация указывается в верхнем левом углу, после чего заявитель оставляет свои персональные данные и контактный телефон, по которому с ним можно связаться.

Текст документа содержит следующую информацию:

  • номер договора;
  • дата его подписания;
  • мотив, побудивший клиента к отказу – важно понимать, что причина должна быть серьезной, иначе решение руководителя банка может быть вынесено не в пользу заявителя;
  • мероприятия, которые человек готов выполнить со своей стороны для урегулирования данного вопроса.

После того, как вся информация будет изложена, под основным текстом ставится дата написания и личная подпись клиента.

Обратите внимание! Важно не только правильно всё оформить, но и убедиться в том, что документ был зарегистрирован и имеет входящий номер.

С образцом заявления на расторжение кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

К сожалению, судебная практика в подавляющем большинстве ситуаций работает не в пользу инициатора расторжения договорных обязательств с банком по факту взятия кредита.

За многолетний опыт рассмотрения таких исков суды очень редко принимали во внимание обстоятельства, которые вынудили заёмщика принять такое решение, не причисляя их к категории форс-мажорных.

Временная потеря работы, наличие несовершеннолетних иждивенцев, и прочие причины на решение суда практически никогда не влияют – все проценты и комиссии придётся заплатить полностью.

Последствиями таких судебных вердиктов были значительные штрафные санкции и пеня, а сам поступок ответчика причислялся к категории нарушений гражданско-правовой направленности. Что касается банков, то их иски удовлетворяются более чем в 87% случаев, так как должник не исполняет в полной мере свои договорные обязательства, чего нельзя сказать о кредиторе.

Случаи, когда человек, не смотря на вынесенное решение, сознательно уклоняется от погашения долга или возврата процентов по ставке, принимают уголовную окраску. Доводить дело до такой ситуации крайне нежелательно.

Как отказаться от ипотеки?

Динамика отказа от ипотечной денежной ссуды определяется стадией долгового процесса, на момент которого было принято данное решение.

Ситуация развивается по трём сценариям:

  1. Соглашение подписано, но деньги ещё не были перечислены. Согласно 102 статье Федерального Закона, ипотека вступает в действие по факту государственной регистрации договора. Права банка возникают с этого момента. Следовательно, как заёмщику, так и финансовой организации надлежит руководствоваться статьей 25 ФЗ и обратиться с двумя встречными заявлениями в Росреестр и погасить в нём регистрационную запись по данной сделке. На это отводится не более 3 суток.
  2. Договор подписан и деньги получены, но со счёта их так и не сняли. В такой ситуации имеет место фаза реального применения денег банка. Оптимальное решение для заёмщика – досрочное погашение ипотеки. Учреждение пересчитает сумму, которую нужно будет возвратить с учетом того времени, на протяжении которого они были на расчётном счету.
  3. Соглашение заключено, средства перечислены, а платежи уже переводились. Возможные варианты — реструктуризация, рефинансирование в другой финансовой организации либо досрочное погашение ипотеки.

После перечисления денег кредитором на реквизиты получателя возвратить сумму, удержанную банком в счёт использования средств, уже невозможно. Следовательно, чем скорее отказаться от ипотечного займа, тем меньшими будут финансовые потери.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Подводим итоги

Можно ли отказаться от полученного кредита? Оформить официальный отказ от денежного займа возможно как до подписания договора, так и после того, как подписи будут поставлены.

Нужно лишь знать определённые нюансы и условия проведения этой процедуры, а также внимательно читать все пункты кредитного соглашения. Проще всего отказаться от кредитной карты, и прервать договор, если наличные средства еще не были выданы.

Когда процесс кредитования уже прошёл, нужно постараться найти с банком обоюдовыгодные условия, вернуть средства в полном объёме и погасить проценты за время пользования капиталом.

Лучшие бесплатные карты 2020

  • 4,5% на остаток
  • 3,9% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание
  • 4,5% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora.html

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию. 

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vbr/vzial-i-peredumal-kak-otkazatsia-ot-oformlennogo-kredita-5caef080c47f7300b2a86d3e

Как отказаться от кредита после его получения

Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

Банки предлагают клиентам десятки вариантов кредитования. Оформить заем из дома, в магазине без множества дополнительных документов и поручительства стало привычной практикой.

Однако подобная легкость в купе с назойливой рекламой нередко становятся причиной выгодной для банка, но нежелательной для клиента ситуации: человек сначала принимает импульсивное решение взять кредит, а потом жалеет об этом.

Другая ситуация: внезапно изменились жизненные обстоятельства, клиент уже не может справиться с долговой нагрузкой. В обоих случая возникает необходимость отказаться от заемных средств, предоставленных банком. Чтобы грамотно реализовать свое право на отказ от кредита после его получения без лишних трат, требуется соблюсти определенные условия, о которых вы узнаете из статьи.

Передумал брать кредит: когда лучше отказаться?

Мотивация заемщика при аннулировании кредита играет второстепенную роль. Важно, на какой стадии находится сделка между клиентом и банком.

Схематично процедура кредитования состоит из следующих этапов:

  • потребитель подает заявку;
  • банк ее рассматривает;
  • в случае положительного решения сторонами заключается договор;
  • деньги поступают на счет кредитополучателя либо передаются ему наличными.

Легче всего решить вопрос с отказом в период, когда заявление в банк подано, а договор еще не подписан. Даже если заявка уже одобрена, можно без последствий отказаться от услуг банка. Одобрение не имеет юридической силы без письменно оформленного соглашения о займе.

Исключение составляют случаи, когда клиент заполнил заявку-оферту, и в ней было указано, что после одобрения кредита заявление становится полноценным договором. Тогда возникает наиболее сложная для заемщика ситуация – договор подписан, но деньги клиент еще не получил.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Да, это возможно. Вы вправе потребовать срочно расторгнуть договор либо признать его недействительным, так  как еще не воспользовались кредитными деньгами. По закону условия прекращения действия договорных отношений должны быть указаны в тексте документа.

Однако учитывайте, что договор составлен банком. В нем могут быть предусмотрены разного размера штрафы за преждевременное расторжение сделки. Вы ставили свою подпись, значит, согласились с пунктами о санкциях, и выплатить причитающуюся сумму придется.

Чтобы не терять деньги, всегда помните самое важное правило финансовой грамотности: сначала читаем, потом подписываем!

Отказ от кредита после получения денег

Если договор подписан и деньги заемщиком получены, то отменить кредит возможно только путем его досрочного погашения. Вы возвращаете сумму займа и оплачиваете проценты за период с начала момента кредитования. В течение 5 дней банк обязан предоставить полный расчет: сумму долга, проценты, данные о состоянии счета.

Проценты будут начислены даже за несколько часов использования кредита как за целые сутки. При возврате не всей суммы займа, а лишь ее части, банк имеет основания потребовать вернуть деньги только в день очередного платежа по графику выплат. Естественно, с оплатой процентов до указанной даты. Никаких комиссий за досрочное погашение законодательством не предусмотрено.

Сроки для отказа от кредита

Законодательством закреплено право заемщика отказаться от услуг банка до окончания срока предоставления кредита с уведомлением кредитора. Другими словами, отказаться от кредита допустимо в любой момент. Однако чем дольше вы пользуетесь кредитными деньгами, тем значительнее материальные затраты при аннулировании займа.

В потребительском кредитовании четко определены сроки, когда клиент вправе обратиться в банк и без предварительного уведомления вернуть кредит. Разумеется, с выплатой процентов.

На отказ от использования нецелевого кредита предусмотрено по закону 14 дней. Если же вы одалживали деньги с указанием цели кредита (на жилье, автомобиль, учебу, медицинское обслуживание), то передумать допустимо в течение 30 дней.

Важный нюанс! Трудности с возвратом возникают у потребителей, когда кредит оформлен в магазине. Например, вы купили стиральную машину, а через неделю вернули ее. Но за кредит продолжаете платить, пока продавец не перечислит деньги обратно банку. При этом погасить набежавшие проценты – ваша обязанность перед кредитором, а не магазина.

Порядок действий, если решили отказаться от кредита

Самый простой вариант – заявка одобрена, но договор еще не подписан. Перед банком нет документально заверенных обязательств. Поэтому если вы прервете общение со специалистом по кредитованию даже без объяснений, то никаких разбирательств за этим не последует.

Однако лучше так не поступать. Некорректное поведение чревато последствиями. В дальнейшем в том же банке получить кредит вряд ли получится.

Правильнее будет:

  • обратиться к консультанту, который принимал заявку на кредит, напрямую либо по телефону (онлайн);
  • сообщить об отказе, назвать причину*.

*Причину указывать по закону вы не обязаны, но сделать это стоит, чтобы не портить кредитную историю.

После подписания договора, но до получения денег алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно изучить пункты об условиях расторжения договора.
  2. Как можно раньше подать заявление об отказе от кредита в письменном виде в банк. В нем указать, что деньги еще не получены.
  3. Зарегистрировать две копии заявления в банке, одна из которых с пометкой о регистрации остается у вас на руках.
  4. Дождаться решения и получить письменный ответ.
  5. Обратиться в суд, если решение вас не устроило и заявление не удовлетворено.

Осторожно! Никогда не подписывайте документы, что получили деньги, заранее. Работники банка могут заверять, что это простая формальность. Хотя на самом деле доказать в дальнейшем, что средства не были вам перечислены либо выданы, — невозможно. В суде вес имеют документально подтвержденные факты, а не голословные утверждения.

После получения денег, если вы соблюдаете 14-дневный срок (30-дневный при целевом кредитовании) ждать решения и согласия банка на возврат кредита не обязательно. Алгоритм действий следующий:

  • обращаетесь в ближайший филиал вашего банка и берете у сотрудника специальную форму заявления на досрочное погашение кредита;
  • заполняете и подаете заявление;
  • оплачиваете сумму долга с процентами.

После двухнедельного срока, отведенного на аннулирование кредита, банк придется сначала уведомить о намерении погасить кредит. Сделать это необходимо за 30 дней. До истечения периода совершать платежи по графику. И только потом вам пересчитают стоимость кредита, остаток займа и оформят возврат.

Важно! Обязательно получите в банке справку о закрытии кредитной линии. Документ станет подтверждением, что у вас нет задолженности перед кредитором.

Право на отказ в получении кредита — законодательная база

Возможность гражданина РФ передумать и не брать взаймы у банка регулируется двумя основными нормативными актами:

  • Гражданским кодексом (статья 821);
  • Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 11).

В Гражданском кодексе указано, что кредит, взятый в личных целях, а не для предпринимательской деятельности, попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Те же положения закона применяются и к ипотеке.

Оба документа закрепляют право заемщика изменить решение о получении заемных средств. Однако с существенной оговоркой – если иное не предусмотрено банковским договором. Поэтому самым актуальным советом всех юристов остается рекомендация внимательно читать соглашение с банком. Все спорные вопросы решают до принятия условий займа, чтобы потом не решать их в суде.

Кредит аннулирован, но как же быть со страховкой?

С 2015 года Банк России указанием № 3854-У обязал страховые компании устанавливать «период охлаждения». Это срок, когда покупатель страховки вправе от нее отказаться и вернуть деньги. При условии, конечно, что страховой случай в указанный отрезок времени не наступил. Он составляет 14 дней, но может быть и продлен страховщиком.

В договоре, кроме даты заключения соглашения, должна быть указана дата начала действия страхования. Если она наступает после периода охлаждения, то страховая премия будет возвращена полностью. В ином случае – только часть внесенных средств.

Пример 1. Договор подписан 1 августа. Дата начала страхования, назначенная в нем, — 15 августа. Ваше заявление поступило с 1 по 14 августа. Значит, вы получите всю сумму за страховку.

Пример 2. Договор подписан 1 августа. Дата подписания совпадает с датой начала страхования. Вы подали заявление 7 августа, в период охлаждения. Следовательно, страховщик имеет право удержать часть премии за период с 1 по 7 августа.

Деньги страховая компания обязана вернуть в течение 10 дней с момента получения заявления от клиента. Выбор способа получения (наличными либо на карту) остается за вами.

Через 2 недели после заключения договора страховую премию обратно не отдадут. Только если страховая компания пойдет вам навстречу. Законопроект, по которому россияне получат право расторгнуть договор страхования в случае, к примеру, погашения кредита раньше срока, пока только рассматривается Госдумой.

Обратите внимание! Даже если вы не собираетесь  аннулировать кредит, то страховку также можно вернуть. Для этого в течение 14 дней обратитесь в страховую организацию с заявлением об отказе от услуги. В нем вы указываете, что процедура страхования была навязана кредитором (банком).

Что делать, если банк не дает отказаться от кредита

Любое кредитное учреждение заинтересовано постоянно и в неограниченном количестве выдавать займы населению.

Проценты, которые выплачивают потребители за возможность пользоваться деньгами в долг, складываются для кредитодателя в огромные суммы дохода.

Поэтому сотрудники банка будут не только уговаривать вас не отменять решения взять кредит, но и грозить различными санкциями.

Действуйте в рамках закона: без предварительного согласования обращайтесь в банк в течение двух недель (либо 30 дней) и оформляйте отказ. Если его не принимают, требуйте письменное обоснование. Предупредите, что обратитесь в надзорные инстанции с жалобой на неправомерные действия кредитора.

Отказаться от кредита нельзя из-за того, что срок аннулирования уже прошел – оформляйте досрочное погашение. Препятствия банка при возврате средств нарушают законодательство. Решить проблему поможет обращение в суд.

Заключение

Отказаться от услуг кредитора допустимо на любой стадии оформления договорных отношений. Легче всего это сделать, пока договор не подписан. Однако учитывайте, что информация обо всех заявках на кредит передается в бюро кредитных историй. Даже при отказе от заемных средств.

Неоднократные отмены кредитов могут отрицательно отразиться на вашей репутации заемщика и повлиять в дальнейшем на решение других банков о выделении займов. Объективно оцените свои возможности, затем внимательно изучите условия договора, уточните любые неясные моменты и только тогда подписывайте документ.

Ведите все переговоры с банком в письменной форме. Суд (если возникнет необходимость туда обратиться) рассматривает только объективные материалы: документы, заявления, официальные ответы на запросы.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-otkazatsya-posle-ego-polucheniya.html

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

  1. Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
  2. Как оформить отказ?
    1. Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
    2. Оформление отказа, когда средства еще не получены
  3. В каких случаях отказаться уже нельзя?
  4. Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?
  5. Как отказаться от ипотечного кредита?
  6. Отказ от автокредита
  7. Последствия отказа от кредита

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и как это правильно сделать?

Выдан кредит по предварительному договору как отказаться от кредита

В настоящее время процедура отказа от заключенного кредитного договора может происходить двумя способами в зависимости от того, прошел ли срок, обязательный для использования облегченной процедуры расторжения договора, а также были ли использованы в полном объеме или частично полученные по договору займа денежные средства или они остались нетронутыми.

Если деньги сняты не были…

Если деньги использованы не были, а с момента заключения договора не прошло четырнадцати дней, то процедура будет происходить по облегченному механизму, что подразумевает необходимость написания заявления на отказ от использования заемного механизма и внесение начисленных процентов (если самим договором предусмотрена необходимость внесения таких денежных средств в качестве процентов, так как в первый месяц проценты за пользование кредитом не начисляются).

Если четырнадцать дней с момента подписания кредитного договора уже прошло, то речь будет идти не о расторжении кредитного договора, а о полном досрочном погашении займа, что несколько усложняет всю процедуру, так как облегченный вариант использоваться уже не будет.

Если договор не был подписан, то кредитных взаимообязательств не возникло (чаще всего происходит в тех случаях, когда речь идет о наличии предварительно одобренного займа, итоговое подписание договора по которому по каким-то причинам не произошло).

Если деньги были сняты…

В такой ситуации речь будет идти о досрочном погашении взятого займа независимо от того, каков размер данного займа, а также какой механизм кредитования был использован – стандартный или микрофинансовый.

Если денежные средства, начисленные на счет, были полностью или частично использованы, потребуется внести их до возникновения на балансе полной суммы взятого кредита, а также начисленных процентов, если внесение данных средств является обязательным условием использования кредитного договора.

Разницы в механизме расторжения такого договора не будет, независимо от того, прошел период в четырнадцать дней с момента подписания договора или нет.

Что нужно учесть при отказе от кредита?

Отказ от кредита или его досрочное погашение имеет определенные нюансы, которые следует учитывать при осуществлении такой процедуры. К числу таких нюансов относятся:

  • необходимость внесения полного объема тех процентов, которые предусмотрены действующим договором на момент внесения платежа для досрочного погашения (полную сумму процентов, подлежащую к уплате, следует уточнять в банке на конкретную дату платежа);
  • в случае если речь идет об отказе от кредитного договора до момента истечения четырнадцати дней с момента его подписания, от страховки, которая нередко навязывается, можно отказаться с помощью использования периода охлаждения. В данном случае средства, которые были уплачены клиентом, должны быть возвращены ему в полном объеме по его заявлению;
  • если четырнадцать дней с момента подписания договора прошли, либо средства в качестве страховой премии были оплачены наличными либо включены в общую сумму кредита, потребуется обращение в страховую компанию, где произойдет пересчет средств, необходимых к возвращению клиенту, и их последующая выплата.

Алгоритм действий

Независимо от того, какой срок с момента подписания кредитного договора прошел, алгоритм расторжения кредитного договора будет схож. К числу основных шагов относятся:

  • обращение в офис банка для написания заявления;
  • внесение необходимых средств для погашения процентов и возмещения всей суммы займа;
  • получение информации об осуществлении списания средств;
  • получение справки о закрытии кредитного счета (хранить справку нужно не меньше трех лет).

В том случае, если с момента подписания кредитного договора прошло четырнадцать дней, а средства были сняты, то к основному алгоритму добавятся следующие действия:

  • уточнить сумму, которая должна быть внесена на баланс для полного погашения имеющегося займа;
  • внесение указанной суммы на баланс и уведомление об этом сотрудников финансово-кредитной организации для получения возможности написать заявление о досрочном погашении кредитного договора.

Сроки отказа от кредитного договора

Для подписанных кредитных договоров независимо от того, идет ли речь о классическом кредитовании или микрофинансовых займах, есть определенные сроки для расторжения таких договоров.

Отказ от кредитного договора может быть осуществлен в срок от одного дня с момента подписания договора (обращение на следующий день после подписания собственно договора) до дня, который считается предпоследним днем выплаты всего кредитного договора.

Срок в 14 дней назначается для тех случаев, когда человек взял кредит или микрозайм, но у него полностью отпала  необходимость в данном займе, и он не воспользовался начисленными средствами.

В данном случае, как уже говорилось выше, используется облегченная процедура, главной особенностью которой становится возможность прекращения кредитных отношений в день обращения.

Отказ от кредитного договора – это право потребителя финансово-банковских услуг, которое дано ему действующим законодательством. Однако для того, чтобы отказаться от взятого кредита без каких-либо затрат для себя, человек не должен воспользоваться кредитными средствами и уложиться с написанием заявления в срок в 14 дней.

Если какое-либо из этих условий не было соблюдено, потребуется проводить процедуру полного досрочного погашения взятого займа с последующим расторжением ранее заключенного договора. О закрытии кредитного счета необходимо взять справку, так как этот документ является подтверждением полной ликвидации возникших обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/otkaz-ot-kredita.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: