Выкуп долга у юридического лица на ип

Содержание
  1. Выкуп долгов юридических лиц: правила, порядок и основные нюансы проведения процедуры
  2. Можно ли купить или продать долг юридического лица
  3. Преимущества использования процедуры продажи долга
  4. Круг возможных покупателей
  5. Порядок продажи
  6. Когда нужно спрашивать согласие должника
  7. Договор цессии: какие налоговые последствия возникают при продаже долга
  8. Налоги у должника
  9. Продавец долга. НДС
  10. Продавец долга. Налог на прибыль и УСН
  11. Покупатель долга
  12. Долг фирмы: как продать долг юридического лица, преимущества
  13. Переход прав кредитора: общие правила
  14. В чем преимущества продажи долга?
  15. Условия покупки
  16. Процедура приобретения долга
  17. Действия по возврату купленного долга
  18. Законы и правила, регулирующие продажу долгов
  19. Передача долга коллекторам — правила и законы
  20. Законы, регулирующие продажу долга
  21. Какие виды задолженностей можно продать
  22. Продажа каких долгов запрещена законодательно
  23. Регламент продажи прав требования третьей стороне
  24. Может ли физическое лицо покупать и продавать долги
  25. Основные нюансы продажи долга
  26. Документальное подтверждение продажи долга
  27. Зачем кредитор передаёт долг коллекторам
  28. Продажа долга при наличии исполнительного листа
  29. Продажа долга, выданного под расписку
  30. Способы взыскания долгов коллекторами
  31. Что имеет право делать коллектор
  32. Что запрещено коллекторам

Выкуп долгов юридических лиц: правила, порядок и основные нюансы проведения процедуры

Выкуп долга у юридического лица на ип

Использование механизма по продаже существующих долгов для многих юридических лиц является достаточно выгодным, так как с помощью этой процедуры возможно создать максимально выгодные условия для всех участников существующих финансовых правоотношений.

Можно ли купить или продать долг юридического лица

Действующее законодательство, в первую очередь, гражданское и банкротное, говорит о том, что продать долг можно в том случае, если такая сделка не будет нарушать требования существующего законодательства (например, в части круга лиц, которым может быть продано право требования по возврату определенной суммы) либо требования того договора, по которому у одной из сторон возник долг (речь идет о тех случаях, когда в тексте договора стоит прямой запрет на проведение процедуры продажи обязательства либо на необходимость согласования кандидатуры покупателя долга по причине важности личности такого покупателя для самого должника).

В том случае, если сделка по продаже долга нарушит требования законодательства или того договора, по которому возникло неисполненное обязательство, очень велик риск оспаривания такой сделки и признание ее недействительной.

В остальных случаях нарушений и запретов по продаже такого долга не существует. Соответственно, и на вопрос о том, можно ли купить долг юридического лица, также можно ответить положительно.

Преимущества использования процедуры продажи долга

Продажа кредитором долга, имеющегося у юридического лица, с которым заключен какой-либо договор исполнения различных обязательств, имеет ряд своих преимуществ. Среди основных чаще всего выделяются:

  • возможность вернуть те средства, которые были вложены в заключенный договор. Однако следует понимать, что в данном случае возврат вложенных кредитором средств будет неполным, так как выкуп долга предусматривает возвращение первому кредитору только части суммы, вложенной им, в силу необходимости для покупателя долговых обязательств обеспечить и свои риски, которые он может понести при взыскании долга;
  • возможность избежать длительного судебного разбирательства при осуществлении судебной процедуры взыскания долга. В этом случае необходимость проводить мероприятия по взысканию долга становится «головной болью» покупателя долга. При этом продавец, получив причитающуюся ему сумму по договору купли-продажи долга, теряет всякое право требования, в результате чего он полностью освобождается от необходимости участия в судебной процедуре взыскания;
  • возможность вернуть средства в оборот своей компании. Это характерно для тех случаев, когда речь идет о компаниях с небольшим оборотом, так как после продажи долга частично средства, вложенные во исполнение обязательств, возможно обратно вернуть в оборот, что существенным образом позволяет улучшить положение компании;
  • исключение ситуации участия в процедуре признания юридического лица финансово несостоятельным конкурсного кредитора, требования которого могут быть удовлетворены в лучшем случае через семь-десять месяцев после начала банкротной процедуры (так как требование о возврате задолженности должно быть включено в специальный реестр, после чего будет проводиться банкротная процедура, которая достаточно длительная по своему прохождению).

Эти преимущества, безусловно, являются основными для тех кредиторов, которые решили заключить договор купли-продажи неисполненного долга с целью получить свои средства.

Круг возможных покупателей

Чаще всего продажа долгов юридических лиц осуществляется специально созданным для этого компаниям-взыскателям – коллекторским агентствам.

Коллекторские агентства – это специальные компании, главной целью создания которых является выкуп долгов юридических и физических лиц с целью последующего взыскания их у должников посредством применения различных мер воздействия на таких должников.

Однако не только коллекторские агентства могут выступать в качестве покупателей долгов юридических лиц. Круг покупателей долговых обязательств будет различаться в зависимости от того, кто является самим должником.

Так, в соответствии с положениями федерального законодательства в сфере страхования, выкупить долги страховых компаний для последующего возмещения могут только те страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление тех же видов страхования, которые осуществляла страховая компания-должник.

Если речь идет о долгах финансово-кредитных компаний, то долги может выкупить только финансово-кредитная организация, которая лицензирована на оказание таких же услуг, как и оказываемые компанией-должником (в этом процесс приобретения долгов, имеющихся у страховых компаний и у финансово-кредитных организаций, является очень схожим).

Кроме того, выкупить долги юридического лица может другое юридическое лицо, например, которое уже выступало ранее кредитором данного должника и имеет возможности проводить взыскание средств путем уже ранее испробованных способов, например, в рамках заключенных мировых соглашений.

Порядок продажи

Продажа долга кредитором тому юридическому или физическому лицу, которое решило выступить в качестве не только покупателя, но и в качестве взыскателя, может производиться только в соответствии с определенным алгоритмом, который характерен для процедуры продажи долговых обязательств на основании положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общий порядок выглядит следующим образом:

  1. Подбор юридического или физического лица, которое могло бы выступить в качестве покупателя долговых обязательств у кредитора. Кредитор обязан выполнить данное действие самостоятельно в том случае, если принял решение о необходимости возврата средств путем продажи долга на основании договора цессии.
  2. Заключение предварительного соглашения с потенциальным покупателем о продаже долга. Такое предварительное соглашение заключается не всегда, а в тех случаях, если стороны договорились о необходимости этого документа, например, с той целью, чтобы исключить мошеннические действия со стороны кредитора (если у покупателя по каким-то причинам имеются вопросы к его благонадежности). Это предварительное соглашение заключается на период проведения потенциальным покупателем оценки платежеспособности должника с целью определить перспективы возможности взыскания средств, которые должны быть получены по итогам взыскания средств с должника. Если стороны не видят необходимости в заключении такого предварительного соглашения, то этот шаг не будет являться обязательным.
  3. Собственно оценка должника, с точки зрения определения его платежеспособности. Эта оценка проводится потенциальным покупателем долга с целью определения всех тех рисков, которые могут возникнуть у него в процессе взыскания выкупленного долга. На этом же этапе покупатель определяет те механизмы взыскания долга, которые могут быть использованы, в том числе вероятность проведения процедуры банкротства компании.
  4. После проведения всех подготовительных мероприятий наступает этап обсуждения условий, которые должны быть соблюдены для проведения мероприятий по заключению договора цессии. На этом этапе происходит обсуждение цены, по которой будет происходить заключение договора и продажа самого права требования. Кроме того, на этом этапе происходит также и обсуждение тех условий, которые необходимо соблюсти при проведении процедуры заключения соглашения.
  5. Итогом проведенного на предыдущем этапе обсуждения становится заключение самого договора цессии. Оно производится в соответствии с положениями статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. На этом этапе важно не только подписать договор, но также и оповестить должника о совершенной сделке, чтобы он понимал, кто теперь будет выступать в качестве кредитора.
  6. Завершает процесс продажи долга передача всех имеющихся документов, подтверждающих обоснованность существующего долгового обязательства. К числу передаваемых документов относятся: договор, по которому возникли долговые обязательства, дополнительные соглашения (при их наличии), претензионные письма, входящие в досудебную претензионную работу, а также иные документы, подтверждающие неисполнение должником взятых на себя обязательств по договору (например, график платежей и платежные документы, подтверждающие несоблюдение такого графика). Все документы передаются только на основании специально подписываемого двустороннего акта приема-передачи материалов и документов. Если данный документ не был подписан сторонами, то сделка может быть оспорена, так как у покупателя нет документально подтвержденного основания возникновения права требования.

Когда нужно спрашивать согласие должника

Указанный выше алгоритм является стандартным, применяемым для всех случаев продажи долга. В нем нет шагов, связанных с необходимостью уведомления должника о совершаемой сделке. Однако есть случаи, когда необходимо спрашивать согласие должника.

Это необходимо сделать в тех случаях, когда в договоре, по которому возникли долговые обязательства, содержится указание на запрет выкупа долга, а также в тех случаях, когда для должника имеет существенное значение информация о покупателе долга.

Последнее условие характерно для муниципальных и государственных контрактов и договоров, когда выкуп долгового обязательства возможен только физическим или юридическим лицом, имеющим разрешение на выполнение государственных или муниципальных контрактов (например, если речь идет о контрактах, заключенных во исполнение государственного оборонного заказа, исполнять которые могут только специально аккредитованные компании).

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/pokupka-dolgov.html

Договор цессии: какие налоговые последствия возникают при продаже долга

Выкуп долга у юридического лица на ип

Договор цессии: какие налоговые последствия возникают при продаже долга

22 марта 2019 Алексей Крайнев Юрист по налоговым, трудовым и гражданским правоотношениям

Гражданский кодекс разрешает любой компании, имеющей дебиторскую задолженность, передать право по ее взысканию третьим лицам. В условиях финансовой нестабильности и неплатежей этим правом пользуется все большее количество компаний. Бухгалтера же в таких случаях волнуют налоговые последствия продажи долга.

Если подходить к сделке по продаже дебиторской задолженности глобально, то мы обнаружим, что в ней участвуют три стороны — должник (то есть та фирма, долг которой продается), кредитор (продавец задолженности) и новый кредитор (или покупатель задолженности).

Очевидно, что налоговые последствия цессии для каждой из этих трех сторон будут разными. Кроме того, в некоторых случаях правила налогообложения будут зависеть еще и от того, какая именно задолженность продается — по договору займа или вытекающая из договора на реализацию товаров, работ, услуг.

Обговорив общие моменты, перейдем к конкретике и начнем с самого простого — с должника.

Налоги у должника

Для должника не имеет значения, какой именно долг у него перед кредитором (вытекающий из реализации или из займа). В любом случае передача кредитором права требования этого долга другому лицу не обязывает должника восстанавливать НДС (если он предъявлялся).

Ведь перечень оснований для восстановления налога закрытый и такого пункта, как заключение договора цессии, в нем нет (п. 3 ст. 170 НК РФ). Заметим, что при уступке права требования по договору займа вопрос с НДС вообще не возникает, т.к.

операция по предоставлению займа НДС не облагается, а значит, налог должнику не предъявляется и к вычету не принимается (пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ).

Сходная картина и с налогом на прибыль. Передача новому кредитору права требования по оплате имущества, приобретенного должником, никаких последствий не влечет.

Ведь при методе начисления расходы учитываются в целях налогообложения вне связи с реальной оплатой (ст. 253, ст. 272 НК РФ). А сумма займа при ее возврате вообще в расходах не учитывается (п. 12 ст. 270 НК РФ).

И это правило не зависит от того, кому возвращается заем: первоначальному кредитору, или новому, получившему такое право требование по договору цессии.

Вести учет и сдавать отчетность по налогу на прибыль и НДС через интернет

А вот если должник применяет кассовый метод при налогообложении прибыли или находится на УСН, то приобретенные товары (работы, услуги), право требования по оплате которых уступлено, будут считаться оплаченными в момент погашения задолженности новому кредитору (п. 3 ст. 273 НК РФ, п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Продавец долга. НДС

Теперь посмотрим, как заключение договора цессии отразится в налоговом учете у компании — первоначального кредитора. Если он уступает право требования по договору займа, то ситуация крайне проста. Тут в силу прямого указания в НК РФ налог на добавленную стоимость не начисляется (пп. 15, 26 п. 3 ст. 149 НК РФ).

Если же он продает долг, образовавшийся в результате поставки товаров (работ, услуг), то в теории возникает база по НДС. Дело в том, что  передача имущественных прав — это отдельный объект обложения НДС (пп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ). А право требования долга как раз и является имущественным правом.

 Налоговую базу в таком случае нужно определять по правилам пункта 1 статьи 155 НК РФ. Там говорится, что облагаемая база — это превышение суммы дохода, полученного первоначальным кредитором, над размером денежного требования, права по которому уступлены.

Таким образом, на практике первоначальному кредитору придется платить налог, только если он получил от нового кредитора сумму, превышающую саму задолженность. 

Провести автоматическую сверку счетов‑фактур с контрагентами  

Продавец долга. Налог на прибыль и УСН

Как мы уже выяснили, договор цессии никак не затрагивает факт реализации товаров, работ или услуг. Поэтому при методе начисления корректировки налоговой базы по налогу на прибыль цессия также не влечет.

Ведь на дату уступки доходы от реализации товара (работ, услуг) уже учтены при налогообложении прибыли (п. п. 1, 3 ст. 271 НК РФ). Равно как учтены и расходы, связанные с такой реализацией (ст. 268 НК РФ, ст. 272 НК РФ).

Какая-либо корректировка налоговой базы по первоначальной сделке в связи с уступкой не производится.

А значит, предстоит разобраться только с доходом в виде суммы, полученной в результате уступки права требования. Проблема тут в том, что финансовый результат цессии, как правило, отрицательный — право требования в большинстве случаев продается с дисконтом. И законодатель учел этот момент, установив в подпункте 2.

1 пункта 1 статьи 268 НК РФ, что налоговая база по цессии определяется по правилам, установленным статьей 279 НК РФ. А правила эти таковы: разница между стоимостью товаров (работ, услуг), право требования оплаты которых уступлено и суммой, полученной от покупателя долга является убытком.

А порядок учета убытка зависит от того когда была продана задолженность.

Если долг продан до наступления срока платежа, то в расходы включается убыток, не превышающий сумму процентов по долговому обязательству, рассчитанную с учетом требований статьи 269 НК РФ. Сумму процентов можно рассчитать и по-другому — с использованием методов, установленных для взаимозависимых лиц разделом V.I НК РФ.

В этом случае долговое обязательство принимается равным доходу от уступки права требования за период от даты уступки до даты платежа, предусмотренного договором на реализацию товаров (работ, услуг). Способ, выбранный первоначальным кредитором для расчета процентов, нужно закрепить в учетной политике (п. 1 ст. 279 НК РФ).

Ну а если задолженность продана уже после наступления срока платежа, то убыток учитывается целиком. Это следует из пункта 2 статьи 279 НК РФ.

У налогоплательщиков, применяющих УСН (или кассовый метод) ситуация будет немного иная. Ведь в этих случаях доходы от реализации товаров, работ, услуг признаются на дату поступления денежных средств или погашения задолженности другим способом (п. 2 ст. 273 НК РФ, п. 1 ст. 346.17 НК РФ).

Это значит, что на момент уступки продавцом права по получению денег за проданные товары (работ, услуг), выручка в налоговом учете еще не признана — ведь деньги не получены. Но при заключении договора цессии происходит прекращение задолженности покупателя перед продавцом «другим способом».

А значит, именно в этот момент и нужно отразить в доходах выручку от реализации соответствующих товаров (работ, услуг).

Обратите внимание, что этот доход никак не связан с суммой, полученной от покупателя долга — в доходы попадает вся сумма задолженности, которая уступается цессионарию. При этом выручка от продажи товаров может быть уменьшена на стоимость покупных товаров, если уступлено право требования по их оплате (пп. 3 п. 1 ст. 268 НК РФ, пп. 23 п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Помимо этого, у продавца долга, также как и при методе начисления, возникает доход в виде суммы, полученной от нового кредитора — это выручка от реализации имущественного права (п. 2 ст. 273 НК РФ, п. 1 ст. 346.15 НК РФ, п. 1 ст. 249 НК РФ, п. 1 ст. 346.17 НК РФ).

Но при этом плательщики налога на прибыль могут уменьшить эту сумму на сумму уступаемого долга (пп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ) и учесть получившийся убыток.

Причем единовременно и полностью вне зависимости от «срока годности» долга, так как статья 279 НК РФ в этой части действует только при методе начисления, а значит, при кассовом применяются общие правила пункта 2 статьи 268 НК РФ.

Заполнить и сдать через интернет актуальную на сегодня декларацию по налогу на прибыль

А вот плательщики УСН сделать это не могут, так как подобного вида расхода для них не предусмотрено. Соответственно, плательщики УСН не могут учесть и убыток от уступки права требования. Эти положения делают договор цессии невыгодным для тех, кто применяет упрощенную систему.

Давайте теперь рассмотрим последствия уступки права требования, вытекающего из договора займа. Тут все достаточно просто: налог на прибыль нужно платить с разницы между суммой, полученной от нового кредитора, и суммой задолженности заемщика по договору на момент уступки (абз. 3 подп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ, п. п. 1, 2 ст. 279 НК РФ).

Ну а так как эта разница, как правило, оказывается отрицательной, то убыток учитывается в том же порядке, что в случае с реализацией товаров, работ и услуг.

Это правило применимо как при методе начисления, так и при кассовом, поскольку в части задолженности, вытекающей из договора займа, в статье 279 НК РФ нет оговорки о соответствующем методе.

При УСН деньги, полученные от нового кредитора, продавец долга включает в доходы от реализации имущественного права (п. 1 ст. 346.15 НК РФ, п. 1 ст. 249 НК РФ). Даже несмотря на то, что сделка по получению-выдаче займа налогом не облагается. При этом величина проданного долга расходы не уменьшает, что лишает цессию всякого экономического смысла.

Покупатель долга

Покупатель дебиторской задолженности, который уплатил НДС в составе цены дебиторки, сможет принять этот налог к вычету.

Для этого всего лишь нужно получить от продавца счет-фактуру и отразить купленную задолженность в учете (п. 2 ст. 171 НК РФ, п. 1 ст. 172 НК РФ).

В дальнейшем покупатель долга должен будет начислить НДС, если решит перепродать купленный долг, либо получит деньги непосредственно от должника.

Налог при этом платится с разницы между ценой покупки долга и полученной суммой (п. 2 и п. 4 ст. 155 НК РФ). Если разница отрицательная, налог платить не нужно. Налог нужно рассчитать по ставке 20/120, т.е. «вытянуть» из полученной разницы (п. 4 ст. 164 НК РФ, п. 8 ст. 167 НК РФ). 

Если покупатель долга, образовавшегося по договору займа, перепродает этот долг следующему кредитору, то начислять НДС не надо. Это прямо следует из подпунктов 15 и 26 пункта 3 статьи 149 НК РФ.

Деньги, полученные от должника, будут формировать и доходную часть базы по налогу на прибыль и по УСН (п. 1 ст. 346.15 НК РФ, ст. 249 НК РФ, п. 1 ст. 346.17 НК РФ). Но при этом плательщики налога на прибыль могут уменьшить данный доход на расходы по покупке долга (пп. 2.1 п. 1 ст.

 268 НК РФ, п. 3 ст. 273 НК РФ, п. 3 ст. 279 НК РФ). Если в результате такого уменьшения появится убыток, его можно будет учесть единовременно и в полном размере (п. 2 ст. 268 НК РФ). Плательщики же УСН не имеют возможности уменьшать доходы на сумму затрат по покупке задолженности (п. 1 ст. 346.

16 НК РФ).

Источник: https://www.Buhonline.ru/pub/beginner/2009/11/2379

Долг фирмы: как продать долг юридического лица, преимущества

Выкуп долга у юридического лица на ип

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как продать долг юридического лица: общие правила перехода прав, условия и процедура покупки, действия по взысканию

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление.

Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей.

А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Переход прав кредитора: общие правила

Обсуждение деталей сделки

Нормы гражданского права предусматривают два законных способа перехода прав одного взыскателя к другому: по закону и по сделке.

Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным (банкротом).

Основным условием совершаемой уступки закон указывает обязанность уведомления об этом должника.

На основании изложенного, можно сформулировать три основных правила совершения уступки долга:

  • без согласия должника,
  • договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
  • обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

В чем преимущества продажи долга?

Основные преимущества продажи долга организации заключаются в следующем:

  • гарантия получения денег,Продажа долга
  • отсутствие расходов по взысканию (судебные пошлины, оплата услуг представителей, экспертов, специалистов по работе с приставами-исполнителями),
  • экономия времени: полученные при продаже долга деньги сразу начинают вновь работать на организацию, принося ей прибыль.

К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки.

Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр.

лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

Условия покупки

Покупка долга фирмы может состояться только в том случае, если данная сделка не противоречит закону.

Если при совершении такой продажи особое значение для должника будет иметь личность кредитора, то возможность осуществления такой уступки наступит только при наличии согласия задолжавшего лица (например, при выполнении муниципального контракта, подписанного по итогам конкурса, аукциона).

Письменное соглашение

Между сторонами сделки может существовать письменная договоренность, запрещающая продавать задолженность по обязательствам иным лицам. В этом случае, закон все же разрешает кредитору продать долг юр. лица, но при этом цедент не освобождается от наступления для него негативных последствий за нарушение соглашения о запрете продажи долга.

Если возникшая по договору задолженность не является денежной, то цедент (кредитор) может уступить ее без предварительного одобрения должника.

Следует отметить, что сделка по уступке задолженности организации – цессия совершается в той же форме, что и основная сделка (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

Подытожив, можно сказать, что покупка долга юр. лица возможна при следующих условиях:

  • цессия не нарушает закон и не противоречит ему;
  • получено согласие должника, если для него важна личность кредитора, или между лицами есть договоренность о запрете продажи долга;
  • не получено согласие должника, но цедент при этом несет установленную соглашением о запрете уступки долга ответственность;
  • не получено согласие должника, но должник должен не деньги;
  • форма цессии соответствует форме первоначального договора.

Процедура приобретения долга

Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

  1. Покупатель проводит правовой анализ документов кредитора на возможность дальнейшего взыскания образовавшейся задолженности, оценивает экономическое состояние и платежеспособность должника.

    Подписание необходимых бумаг

  2. Оценив все риски, стороны согласуют цену договора и его основные условия, затем подписывают контракт. Как правило, сумма покупки долга будет зависеть от полноты комплекта документов, подтверждающих право требования первоначального кредитора, финансового состояния должника, наличия в отношении него иных судебных процессов по взысканию, исполнительных процедур. Помимо сказанного, на сумму сделки существенное влияние оказывает стадия, на которой происходит продажа долга: досудебная, судебная, на стадии исполнения решения, в процессе банкротства должника.
  3. Третий этап предполагает передачу новому кредитору всех оригиналов документов, необходимых в дальнейшем для успешного взыскания (договоры, доп. соглашения, претензии, ответы на них, акты сверки взаимных расчетов, гарантийные письма и пр.). Передаются они на основании двустороннего акта приема-передачи, подписываемого обеими сторонами.

Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит.

Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать.

При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

Действия по возврату купленного долга

Основные этапы взыскания приобретенного у юр. лица долга будут зависеть от той стадии, на которой произошла его переуступка.

Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

  • претензионная работа,
  • удержание имущества должника.

Судебная стадия будет включать работу:

  • по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
  • по участию в судебном разбирательстве;
  • по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
  • признания должника несостоятельным.

На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

  • арест имущества должника, его счетов;
  • объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
  • наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
  • продажа имущества через торги;
  • изъятие имущества;
  • регистрация перехода прав на имущество должника, ценные бумаги.

Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://PravoDeneg.net/civil/debt/kak-prodat-dolg-yuridicheskogo-litsa.html

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

Выкуп долга у юридического лица на ип

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков.

Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам.

Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной.

Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП “Почта РФ”. При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее.

Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ.

Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна. 

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по подрядному соглашению;
  • заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст.

 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет.

По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

  • компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
  • обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
  • алименты;
  • супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче.

Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов.

Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью. 

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

  • значительная сумма обязательств;
  • небольшая цена выкупа долга;
  • высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
  • наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

  • все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
  • кредитору срочно нужны деньги;
  • отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

  • Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
  • Получить на руки исполнительный лист.
  • Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
  • Найти подходящее коллекторское агентство.
  • Сообщить известную ему информацию о должнике.
  • Заключить договор цессии.
  • Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
  • Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д. 

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 – 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

  • один раз в сутки;
  • не чаще двух раз в неделю;
  • максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

  • угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
  • оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
  • сообщать о долге третьим лицам, организациям;
  • звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

БИТ.Управление задолженностью – специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ

✔ Соответствует требованиям №230-ФЗ

Предоставим документы для получения лицензии ФССП

✔ Полноценное рабочее место коллектора

Специализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов

✔ Отчеты и расчет мотивации

Ставьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения

Подробнее>>

Источник: https://bit-fin.ru/kompaniya/press-tsentr/zakony-i-pravila-reguliruyushchie-prodazhu-dolgov/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: