Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

Содержание
  1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
  2. Что такое реструктуризация?
  3. Что нужно сделать для получения услуги?
  4. Как пишется заявление на реструктуризацию?
  5. Образец вы сможете посмотреть здесь
  6. Заявка на реструктуризацию в Сбербанк
  7. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  8. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией
  9. Отношения банка и заемщика по договору
  10. Просрочка кредитных обязательств
  11. Как написать письмо в организацию?
  12. Заполняем образец
  13. Допускается ли обращение в свободной форме?
  14. Пример из практики
  15. Заключение
  16. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту
  17. Последствия игнорирования кредиторской задолженности
  18. Варианты реструктуризаций
  19. Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?
  20. Порядок реструктуризации
  21. Образец заявления
  22. Бесплатная юридическая консультация онлайн
  23. Бесплатная Юридическая Консультация
  24. Адвокат Денис Лисенков
  25. Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката
  26. Как написать заявление на реструктуризацию долга?
  27. Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
  28. Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
  29. Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски.

Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

В жизни бывают разные ситуации, и если вы понимаете, что в скором времени вы не сможете оплачивать свои долги, то нужно искать варианты снижения долговой нагрузки.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация – это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление “кредитных каникул”, т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

Образец вы сможете посмотреть здесь

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заявка на реструктуризацию в Сбербанк

Наших читателей очень часто интересует вопрос о том, можно ли оформить такую услугу в Сбербанке, ведь именно сюда обращается подавляющее большинство наших сограждан? И действительно, Сбербанк разрешает реструктуризировать свои долги по следующим займам:

  • потребительский,
  • товарный кредит,
  • ипотека.

Обратите внимание, что задолженность по кредитной карточке не входит в этот список. Если у вас есть кредитка с проблемным долгом, то вам нужно сначала еревести её в обычный потребительский кредит, и только потом подавать заявление на реструктуризацию.

Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию  ⇒

Сбербанк идет навстречу своим клиентам при появлении у них сложной жизненной ситуации или ухудшения материального положения. На одобрение заявки можно рассчитывать в следующих случаях:

Как оформить? Для этого вам нужно посетить отделение банка, в котором вы обслуживаетесь, с собой взять паспорт, договор и документ, подтверждающий изменение вашего текущего положения, например – справку о доходах. Пишите заявление в двух экземплярах, один отдаете на рассмотрение и ждете решения.

Также вы можете подать заявление через Интернет на официальном сайте Сбербанка по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.

Вы также указываете свои контактные и личные данные, подробности кредита и остатка долга, причину возникновения трудностей с оплатой и предпочтительный вариант решения проблемы.

Отправляете и ждете решения, если оно будет положительным – подписываете в отделении дополнительное соглашение.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается – это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Олеся, в каждом банке действует своя собственная форма заявления, поэтому вам нужно написать в службу поддержки банка, чтобы вам прислали на почту образец

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, то что банк закрылся, не означает, что вам не нужно было платить. Дождитесь заседания суда, обязательно на него приходите, просите отменить или снизить штрафы

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Олеся, в каком нашем банке, по какому кредиту? С заявлением о реструктуризации нужно идти в то отделение, где вы подписывали кред. договор, через интернет такие решения не решаются

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией

Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

/ Реструктуризация / Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора.

Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности.

Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

Обязанность тщательной проверки платежеспособности клиента лежит на кредиторе.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Общая информация о реструктуризации долга по кредиту описана в этой статье.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора.

Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь.

О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи.

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена;
  • Ваша репутация испорчена;
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты реструктуризаций

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы.

В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

Порядок реструктуризации

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно.

В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата.

Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Источник: https://kreditadvo.ru/obrazets-zayavleniya-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu.html

Бесплатная юридическая консультация онлайн

Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ В ТРИ ЭТАПА:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)
адрес:
Заявитель:(указывается Ф.И.О. Заявителя)
зарегистрирован по адресу:
тел.:

ЗАЯВЛЕНИЕ:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию.

Пример: по кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя – _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по  (кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя – _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно 

__________________________________________________________________________________________

Примечание:

Также см.статью – Меня пугают выбиватели долгов

Заявление о реструктуризации задолженности – один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту.

В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

_________________________________________ 

ЗАЯВЛЕНИЕ: 

В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя – _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий – возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

2. Реструктуризировать – задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ) – и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.

105 Бюджетного кодекса РФ – реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

3. Сотрудничать – с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ – прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

4. Переуступить право требования.

Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

«…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом.

Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас – банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к.

зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга;

5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ – прощение долга)

Данная позиция, по сути, означает отказ вашего банка от получения каких либо денежных средств, и соответственно уход в минус по прибыли.

В данном случае, если идет списание вами – банком денежных средств (безнадежный долг), то у меня (как у клиента вашего банка) образуется налоговая выгода на сумму кредитных обязательств и в этом случае, с момента списания (безнадежного долга) у меня (как клиента вашего банка) появляется обязанность по уплате НДФЛ в размере 13% с суммы списанных кредитных обязательств (Письмо Минфина РФ от 08.02.2012г. №03-04-06/4-27);

6. И…последнее – взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч.

процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

ПРОШУ: 

1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

– реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ – с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

– в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации – Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________  выданной на мое имя – _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге – решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ – прекращение обязательства зачетом);

– в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ – прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

– в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ – прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ – прощение долга).

2. Уведомить меня – Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Бесплатная Юридическая Консультация

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

Адвокат Денис Лисенков

Источник: https://www.1yuridicheskaya-konsultaciya.ru/obrazcy-dokumentov-skachat/obrazczyi-zhalob-zayavlenij-pretenzij-xodatajstv/obrazecz-zayavleniya-v-bank-o-restrukturizaczii-dolga.html

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Заявление в банк о реструктуризации кредита и снижении шрафов образец

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: